2015关于房抵贷业务的几点思考.docVIP

关于“房抵贷”业务的几点思考 2010年3月，总行研发了“房抵贷”业务品种。为了进一步适应市场的需求和同业的竞争，同时满足各级行管理上的要求，总行于2012年4 月对该业务品种进行了修订，修订的“房抵贷”业务是指借款人以自然人名下的住房、商住两用房作抵押，向我行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。与旧版“房抵贷”相比，新版“房抵贷”操作更加简易灵活，市场竞争力明显增强。下面仅从以下几个方面加以阐述。 一、新版“房抵贷”优势分析 比旧版“房抵贷”的改进之处 1.扩大了贷款用途。将“房抵贷-购房”和“房抵贷-消费”用途扩大到“房抵贷-消费”和“房抵贷-经营”。新版“房抵贷”取消了“房抵贷-购房”这一用途，而是将其划分到住房按揭贷款中去，不再使用“房抵贷”操作规程办理。同时，增加了“房抵贷-经营”的用途。 2.调整了抵押担保条件。旧版“房抵贷”所需抵押物为本人或家庭名下的住房（部分地区可抵押商业用房），新版“房抵贷”将其调整为自然人名下（含本人和非本人）的住房、商住两用房。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，只需要抵押人出具同意抵押声明材料便可办理，扩大了抵押物的范围，提高了该业务的可行性。 3.优化了用信流程。新版“房抵贷”规定单笔用信时不需提供收入证明材料，将调查、审查、审批流程简化为审核、审批两个流程；同时还