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中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》科目考试大纲 （征求意见稿） 根据银行业发展方向，从维护金融消费者权益和满足银行业经营管理和防范风险的要求出发，结合中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，中国银行业从业资格认证办公室在广泛调研的基础上，推出了从业资格认证考试新科目《公司信贷》。 《公司信贷》科目针对银行业公司信贷从业人员而设计，基本覆盖了银行业公司信贷从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规要求。以国内银行业公司信贷的实际需要为主导，突出实用性，兼顾前瞻性，基本包含银行业公司信贷业务的主要流程。 中国银行业从业人员资格认证办公室 二〇〇八年九月十七日 《公司信贷》 考试大纲 第1章 概述 1.1 信贷概论 1.1.1 信贷的概念 1.1.2 信贷理论的发展 1.1.3 信贷资金的运动过程 1.1.4 信贷业务价值 1.1.5 信贷原则 1.1.6 信贷业务基本要素和分类 1.2 公司信贷发展历史和趋势 1.2.1 公司信贷发展历史 1.2.2 公司信贷发展趋势 1.3 公司信贷业务管理 1.3.1 营销管理 1.3.2 流程管理 1.3.3 风险管理 1.3.4 合规管理 第2章 信贷营销 市场定位 2.1.1 市场机会 2.1.2 市场定位 2.2 营销策略 2.2.1客户需求 2.2.2营销策略 信贷产品 2.3.1 产品分类 2.3.2 产品组合 2.3.3 产品定价 第3章 贷前调查 3.1 企业征信系统 3.1.1 企业征信系统概述 3.1.2 企业征信系统的管理及应用 3.2 贷款受理和贷款调查 3.2.1 贷款前期调查 3.2.2 内部意见反馈 3.2.3 贷款意向阶段 3.2.4 贷款调查 3.3 贷款报审材料的内容和格式 3.3.1 短期贷款 3.3.2 中长期贷款 3.4 贷款审查 3.4.1 贷款审查的主要内容 3.4.2 贷款风险度 3.5 贷款调查报告内容要求 第4章 贷款环境分析 4.1 国家与地区分析 4.1.1 影响信用风险的主要宏观经济指标 4.1.2 区域风险分析 4.1.3企业社会责任分析 4.2 行业分析 4.2.1 产业、行业和细分市场 4.2.2 行业风险分析 4.2.3 行业风险评估工作表 第5章 客户分析 5.1 客户生产经营管理分析 5.1.1 客户品质 5.1.2 客户经营管理状况 5.1.3 非财务因素 5.2 客户财务分析 5.2.1 财务报表的功能 5.2.2 财务报表分析与管理层决策 5.2.3 财务报表风险 5.2.4 财务报表重构 5.2.5 创建财务报表电子表格 5.2.6 财务报表的分析方法 5.2.7 资产负债表和损益表分析的关键点 5.2.8 财务报表的相互关系 5.2.9 财务报表预期 5.3 客户还款能力分析 5.3.1 现金流分析概览 5.3.2 现金流报表分析 5.3.3 现金流分析方法 5.3.4 经营现金流主要驱动因素分析 5.3.5 经营活动现金流工作表 5.3.6 经营现金流预测 5.4 客户信用评级 5.4.1 信用评级的概念 5.4.2 信用评级的结构 5.4.3 信用评级的方法 5.5 授信额度 5.5.1 授信额度的定义 5.5.2 授信额度的决定因素 5.5.3 授信额度的确立指引 5.5.4 授信额度的确立流程 第6章 借款需求分析 6.1 借款需求分析的重要性 6.2 借款需求分析 6.2.1 季节性销售模式 6.2.2 长期销售的增长 6.2.3 资产效率的下降 6.2.4 固定资产的替代和扩张 6.2.5 长期投资 6.2.6 商业信用的减少和改变 6.2.7 债务重构 6.2.8 低利润经营 6.2.9 预期外支出 6.3 借款需求与贷款结构 6.4 借款需求电子表格 第7章 贷款担保分析 7.1贷款担保概述 7.1.1担保的概念 7.1.2贷款担保的作用 7.1.3贷款担保的分类 7.2抵押贷款分析 7.2.1贷款抵押设定条件 7.2.2抵押贷款风险分析 7.3质押贷款分析 7.3.1贷款质押设定条件 7.3.2质押贷款风险分析 7.4保证贷款分析 7.4.1保证人资格与条件 7.4.2保证贷款风险分析 第8章 项目贷款评估 8.1概述 8.1.1基本概念 8.1.2贷款项目评估与项目可行性研究的区别 8.1.3项目评估的要求和组织 8.1.4项目评估的意义 8.1.5贷款项目评估的内容 8.2 项目风险分析 8.2.1项目背景分析 8.2.2市场需求预测分析 8.2.3生产规模分析 8.2.4原辅料供给分析 8.2.5技术及工艺流程分析 8.2