[个人理财]投资理财基础知识全解.ppt

* 至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好； 选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全； 参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。 ? 基金的投资原则 * 二手房：　　 商　铺： 期　房： 老洋房： 稀缺景观房： 购房收益　　　　 注意事项 稳定且高　　　　　 投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资 投资工具5–房地产 稳定性、良好的成长性、不可比性　　　　　 有投资潜力、开盘价低、规模不大　　　　　 抗跌性强　　　　　 不可替代性、抗跌能力强　　　　　 看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主　 风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象 装修费较昂贵 房价与稀缺程度、景观资源有关 * ? 房产投资的特点 　投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人； 　优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失； 　缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多； 　风险水准：总体而言，较高。 * 　　是指可进入流通领域，但非零售环节，具有商品属性并用于工农业生产与消费使用的大批量买卖的物质商品。在金融投资市场，大宗商品指同质化、可交易、被广泛作为工业基础原材料的商品，如原油、有色金属、钢铁、农产品、铁矿石、煤炭等。包括3个类别，即能源商品、基础原材料和农副产品。投资者通过买卖其价格，获得其中的收益 定 义 特 征 收益丰厚 风险较高 资金灵活 可控性强 可抵抗通货膨胀并盈利 交易灵活可以套利 投资工具6–大宗商品投资 * 目前国内大宗商品投资主要分成两类：期货、现货 期货的作用是：套期保值，发现价格 现货的作用是：杜绝假冒，完善需求，防止债务问题 现货频繁的买卖可以增强大宗商品的流动性使市场更加活跃，从而推动经济的发展，也是期货交易的基础 。 国内大宗商品投资作用 * 获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。 小结－投资资产配置图 集藏、存款、保险、 退休金、应急金、债券 黄金、基金、外汇 房产、置业、期权 实业 股票、风投 * 一年期存款基准利率：1.5% 一年期贷款金准利率：5.6% * 1984年——1994年间 香港的房价平均涨幅10倍 股票指数由800点涨到12000点，涨幅15倍 投资理财时代让你目瞪口呆 又有多少香港人暴富了 * 1997年——2007年间 苏州的房价平均涨幅7倍 上证股票指数由1100点涨到5683点，涨幅500％ 深成股票指数由3963点涨到19287点，涨幅500％ 投资理财时代让你目瞪口呆 * 1998年——2008年间 国际原油期货价格从15.02美元一桶上涨到了147.27美元一桶 国际现货黄金价格从98年270.75一盎司到2011年的1920.49一盎司 投资理财时代让你目瞪口呆 * 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何投资理财 * 结束语 天下难事，必做于易 天下大事，必做于细 　　　　　　　　　 * 谢 谢 * * * 现在贷款利率和外币存款已经逐步放开，人民币存款利率放开也在进程中，竞争日益激烈，存贷差缩小，银行主业发生变化，零售及中间业务将突飞猛进，而如何更好为客户进行理财服务，是我们零售业务发展的基石。 * 通货膨胀率在3％～5％之间是适度的、正常的，而超过5％则会带来更多的负面影响 在经历了1998-2002近5年的通缩时期，我国的消费物价指数开始上升，这也是多年来积极型财政、货币政策的作用开始凸现出来（财政、货币政策的时滞性） 1999年11月1日正式征收利息税 * 各国债券市场的发展都得益于政府债券的发行，最早的债券市场形成于荷兰的阿姆斯特丹，发展完善于英国的伦敦和法国的巴黎。 * 当前开放式基金的现状 * 正确的投资方向 * 课程目标 通过的学习，帮助员工掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，可以引导客户进行正确方向的投资。 * 课程大纲 投资理财基本概念 投资理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 * 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加 投资的目的 投资的根本目的就是进行合理的人生财务规划 * 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款