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信贷合规审查要点汇总 （主要针对外部） 一、借款主体 （一）主体资格 1、是否为法人主体，且取得国家有权机构的登记、备案及年检手续；如果不是，是否有上级授权。 2、借款主体是否取得经人民银行核准的贷款卡，如果没有，不得办理信贷业务。 3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业务；如果有，必须要求借款人到原办理机构办理业务。 4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。 以上四条均参考《贷款通则》有关规定 （二）与我行的关系 1、是否为我行关系人，对关系人不得发放信用贷款；发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。参考《商业银行法》有关规定 2、是否为关联交易；如果是，严格按照管理交易管理办法操作。参考《商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》（银监发2004年第3号)有关规定 （三）集团客户管理 1、按照有关规定，是否为我行集团客户；如果是，须纳入集团客户管理，且授信总额不得超过我行资本余额的15%。参考《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监发2003年第5号）有关规定 （四）平台贷款管理 1、按照有关规定，是否为平台客户；如果是，是否有新增的空间；如果有，须严格按照监管要求，满足六个前提条件和五个贷款投向，审查发放贷款。参考《银监会关于加强2013年地方融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发【2013】10号)有关规定 二、产业政策 （一）按照最新产业政策