商业银行经营管理第3阶段测试题..docVIP

江南大学现代远程教育2013年上半年第三阶段测试卷 考试科目:《商业银行经营管理》第10、11、14章（总分100分） 时间：90分钟学习中心（教学点） 批次：层次：专业：学号：身份证号：姓名：得分：一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分） 1、在（B）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的政府公债比重迅速增加。 A、商业性贷款理论B、资产可转换理论C、预期收入理论D、负债管理理论 2、银行的资产负债表可以反映银行在某一特定时日内的（ B ）。 A、损益情况B、财务状况 C、现金流进、流出的情况D、投、融资变化情况 3、如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应 A 。 A、扩大正缺口B、将缺口凋整为负值 C、将缺口调整为零D、缩小正缺口 4、资产管理理论是以商业银行资产的（ D ）为重点的经营管理理论。 A、盈利性与流动性B、安全性与盈利性 C、流动性与安全性D、流动性 5、下列反映资产与负债关系比例的指标是（A ）。 A、杠杆比率B、拆借资金率 C、生息资产率D、各项贷款与总资产比率 6、如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该银行面临的利率风险（ C ）。 A、减少B、增加 C、等于零D、不变 7、下列哪种结算方式不属于异地结算（ A ）。 A、支票结算B、汇兑结算 C、托收D、信用证 8、下列各项，属于商业银行的负债管理的是（ B ）。 A、商业贷款理论B、购买理论 C、可转换理论D、预期收入理论 9、下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是（ B ）。 A、现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债 B、现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债 C、现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借 D、现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借 10、下列关于商业银行委托贷款业务的说法，正确的是（B ）。 A、收取利息收入B、收取手续费收入 C、承担贷款风险D、条款与借款人自行商定 二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分） 1、狭义的表外业务特指有风险的表外业务包括 ABCD 。 A、信用证B、担保 C、衍生产品业务期货和远期交易等D、贷款承诺 E、结算业务 2、商业银行资产负债管理的基本原理有（??）。A、结构对称原理B、收支对称原理C、规模对称原理D、利率管理原理E、目标互补原理 A、资产收益率B、股权收益率 C、每股盈利率D、净利息收益率 5、银行提供的承诺业务包括（ BCDE ）。 A、付款保函B、票据发行便利 C、循环贷款承诺D、贷款限额 E、透支限额 三、是非判断题（每小题1分，共10分） 1、商业银行的中间业务不会带来信用风险。×2、当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率下降而下降。 √3、表外业务取得利差收入。 ×4、资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。 ×5、当利率敏感负债大于利率敏感性资产时，利率敏感性缺口为正值。×6、保管、代理类和咨询顾问类中间业务具有风险低、成本低、收入稳定、安全的特点。 √ 7、商业银行为客户办理支付结算类业务时，根据业务需要为客户提供垫款服务。 ×8、备用信用证一般用在投标、技术贸易、补偿贸易的履约保证、预付货款和赊销等业务中，也有用于带有融资性质的还款保证。 √ 9、商业银行短期证券投资主要为保持银行的流动性，长期投资则主要是为了盈利。 √10、对小银行来说，可采用零缺口资金配置策略来规避利率风险，但也失去了利率变动可能带来的收益机会。 √四、名词解释（每小题4分，共16分） 1、票据发行便利：又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。 简称转移理论也叫转换能力理论，它是一种关于保持资产流动性的理论。或有债权债务，即狭义的表外业务，包括：（1）贷款承诺，这种承诺又可分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种；（2）担保；（3）金融衍生工具，如期货、互换、期权、远期合约、利率上下限等 利率敏感性缺口是指在一定时期（如距付息日一个月或3个月）以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。当市场利率处于上升通道时，正缺口对商业银行有正面影响，因为资产收益的增长要快于资金成本的增长。若利率处于下降通道，则又为负面影响，负缺口的情况正好与此相反。 为规避利率风险，商业银行根据自身风险偏好选择主动性或被动性操作策略。主动性策略是指商业银行预期市场利率的变化趋