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张兰燕诉中国人民财产保险股份有限公司马山支公司保险合同纠纷案 来源：【法艺花园】/thread-547932-1-1.html广西壮族自治区马山县人民法院民事判决书（2011）马民二初字第28-1号 判决书字号：广西壮族自治区马山县人民法院（2011）马民二初字第28号民事判决书 案由：保险合同纠纷 诉讼双方 原告：张兰燕。 法定代理人：张孝柒（系原告张兰燕之父）。 法定代理人：黄小昌（系原告张兰燕之母）。 委托代理人：潘先贵。 委托代理人：黄俊。 被告：中国人民财产保险股份有限公司马山支公司。 负责人：骆铭，经理。 委托代理人：陈胜叶，中国人民财产保险股份有限公司广西分公司南宁理赔中心职员。 审级：一审。 审判机关：广西壮族自治区马山县人民法院。 合议庭组成人员：审判长：韦耀存；审判员：杨荣、韦继成。 审结时间：2011年8月1日。 【诉辨主张】 原告诉称：原告的法定代理人张孝柒以原告张兰燕为被保险人与财险马山支公司签订了一份《学生、幼儿安康保险合同》，合同约定“保险期间为12个月，即自2010年9月1日零时起至2011年8月31日二十四时止；保险的保障项目为：1、意外身故残疾烧伤……，3、意外住院、疾病住院，保险金额30000.00元。……”2010年10月3日，原告在上学的路上被流浪狗咬伤，当天被送到马山县疾病预防控制中心注射狂犬病疫苗。根据马山县疾病预防控制中心注射狂犬病疫苗注射单标明：原告应注射五支狂犬病疫苗，时间分别为2010年10月3日，10月6日，10月10日，10月17日，10月31日。但就在原告注射完第四针后的2010年10月22日因病情加剧而被送入马山县人民医院接受治疗。后因病情继续恶化，原告先后被送入广西区妇幼医院、广西区人民医院接受治疗。在住院的一个多月时间里，因原告的病情未有任何好转，且医院也没有特殊的处理方法，于2010年12月6日被迫出院，至今昏迷不醒。原告在住院治疗期间共花去了36228.091元的医疗费。根据保险合同的约定，被告应该支付原告意外住院保险金共30000元。但被告一直以种种理由拒绝支付保险金。被告的行为严重侵犯了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，也为了维持出院后一直处于昏迷状态但无钱治病的原告生命。特诉请人民法院依法判决被告赔付原告保险金30000元，并承担本案的全部诉讼费用。 被告财险马山支公司辩称：原告的法定代理人张孝柒以原告张兰燕为被保险人向被告财险马山支公司投保了一份学生、幼儿安康保险，保险期间12个月，自2010年9月1日零时起至2011年8月31日二十四时止是事实。但原告提交的证据仅能证明原告被狗咬伤后，于2010年10月3日到马山县疾病预防控制中心接种狂犬疫苗，而无法证实原告是在保险期间内被狗咬伤；医院对原告的疾病诊断，也没有明确原告的病情与其被狗咬伤有直接的因果关系；原告所患疾病是在保险合同约定的等待期内发生，不属于被告应承担的保险责任范围。退一步来说，假使原告确因在保险期间被狗咬伤而住院，亦应根据保险合同约定的赔付比例即“基本累进比例”计算，并适用补偿原则赔付保险金，即应扣除被保险人已经从社会基本医疗保险部门获得相关医疗费用补偿后，剩余的医疗费用被告才按照保险合同的约定承担保险金责任。综上所述，原告的诉讼请求没有事实及法律依据，请法院依法予以驳回。 综合双方的诉辩意见，本案的争议焦点为：1、原告住院是否属于基本保险责任范围；2、原告诉请被告全额支付保险金30000元，有无事实和法律依据？ 【事实与证据】 马山县人民法院经审理查明：2010年8月31日，原告的法定代理人张孝柒以原告为被保险人向被告财险马山支公司购买了一份《学生、幼儿安康保险》，被告给张孝柒签发了编号为PEO0315的保险单。保险单上载明：“投保人为张孝柒、被保险人为张兰燕、受益人为法定。保障项目1、意外身故残疾烧伤、疾病身故，保险金额15000元，等待期90天，适用《学生、幼儿安康保险条款（2009版）》。保障项目2、意外门诊急诊、意外住院，保险金额5000元，每次门急诊限额500元，免赔额50元，赔付比例80%，适用《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（2009版）》。保障项目3、意外住院、疾病住院，保险金额30000元，疾病住院等待期90天，住院免赔额100元，赔付比例详见特别约定，适用《附加学生、幼儿住院医疗保险条款（2009版）》；保险费为60元；保险期间为12个月，即自2010年9月1日零时起至2011年8月31日二十四时止。”保险单次栏同时注明“特别约定：赔付比例按基本累进比例100元以上至1000元部分，给付50%；1000元以上至5000元部分，给付60