支票业务规.docVIP

第*章 支票业务 第一节 基本规定 一、基本概念 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票根据用途不同可分现金支票、转账支票和普通支票。 二、基本管理规定 （一）现金支票只能用于支取现金，转账支票只能用于转账；普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账，普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账； （二）单位和个人在同一票据交换区域或通过全国支票影像系统的各种款项结算，均可使用支票； （三）签发支票必须包括以下要素：表明支票字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、出票日期、出票人签章；支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款； 支票右上角“出票人账号”栏应清晰记载客户（出票人）在银行开立账户的号码，我行客户在支票上记载的账号应为综合业务系统中的15位户口号，或分行根据当地监管部门等机构要求统一规范的“其他指定号码－15位户口号” （四）出票金额、出票日期、收款人名称等必须记载事项不能更改，其他更改事项须由原记载人签章证明； （五）支票的提示付款期限自出票日起10日，到期日遇节假日顺延； （六）禁止签发空头支票，出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票，银行应予以退票，并按人民银行的规定上报； （七）参加全国支票影像的机构出售给客户的转账（或普通）支票应在右下角加盖付款银行机构代码戳记。受理客户提交的他行支票时，要加强对支票的审核，凡支票上无付款银行机构代码的，以及支票金额超过人民银行规定的系统受理金额上限的（金额上限暂定为人民币50（含）万元，限额发生变更时，将由系统自动进行调整），一律不得通过全国支票影像交换系统提出； （八）支票可以根据监管部门有关规定用于人民币或外币支付结算； （九）凡当地监管部门对支票业务有其他规定的，可以根据规定由各行部制定具体的核算手续和细则。 第二节 转账支票业务处理 一、网点提出业务处理流程及要求 (一)网点受理经办操作 1、持票人开户行受理持票人送交支票的业务流程及要求（提出借记业务） （1）受理客户提交的支票和进账单等凭证； （2）对凭证进行审核，审核无误后经办人员在进账单等贷方凭证上加盖个人名章： 1）真实性、有效性审核： ①支票是否为本行应受理的支票， ②是否统一印制的凭证， ③支票是否真实， ④持票人是否在我行开户； 2）表面完整性、合规性审核： ①支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否涂改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； ②支票的书写是否清晰、标准、规范，是否使用碳素墨水或墨汁填写（人民银行另有规定的除外）； ③支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符； ④支票是否远期或超过提示付款期限； ⑤进账单各联是否一致，持票人名称与进账单上的收款人名称是否一致； ⑥持票人是否在支票的背面作委托收款背书，被背书人是否为我行； ⑦背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。 ⑧出票人签章是否符合规定。 3）业务背景的合规性审核： ①根据各业务制度的相关规定进行业务背景合规性审核； （3）对受理的进账单等贷方凭证粘贴条形码，条形码粘贴在我行进账单等记账贷方单据的右下角； (4)经办员在综合业务处理系统中选择前台扫描（业务代码：5259），选择支付渠道；出票人如为我行开户客户，支付渠道须选择系统内提出借记； (5)根据系统提示录入简单要素： 系统内提出借记业务：录入收款方户口号、付款方分行号、付款方户口号，系统取户名、开户行，对系统无法取出的，系统提示错误；对于系统可以提出数据的，应检查系统显示的收付款人信息是否与实物单据信息一致； 系统外提出借记业务：录入收款方户口号，并检查系统显示的收款人信息是否与实物单据的客户信息一致； (6)扫描单据：选择单据组合，按照系统提示扫描业务单据，系统生成影像文档；提出借记业务允许对于同一收款户口号的同一单据组合的业务单据批量进行扫描； (7)条形码识别：业务扫描时系统自动识别粘贴在进账单等贷方凭证右下角的条形码；对于系统不能自动识别出的条形码，经办人员可以用条形码阅读器阅读，也可以手工方式录入条形码； (8) 票据扫描完成后点击确定，系统根据录入要素判断是否需要授权。对于收款人为久悬户的，系统提示为久悬户，无需授权，；对于收款户口为黑名单、冻结户、内部账户等需授权的，系统自动派发授权任务，由授权人员进行异步授权； 同时该笔业务进入集中运营平台排队等待后续操作。 (9)票据复核：对于系统判断不需要授权的业务，由系统随机产生复核的任务，经办人员需将单