第五章 商银行的中间业务.ppt

第五章 商业银行的中间业务 『本章要点』 中间业务概述 支付结算工具和结算方式 代理业务 信用卡业务 担保业务 承诺业务 交易性业务 其他业务 热点问题： “商业银行服务收费问题” “商业银行中间业务发展模式分析” “后危机时期我国衍生品市场发展” 中间业务概述 一、中间业务的含义 《商业银行中间业务暂行规定》（2001）定义： 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 商业银行以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费。商业银行办理中间业务的时候不直接作为信用活动的一方出现，不直接以债权人或债务人的身份参与，不直接反映在资产负债表上。 二、中间业务与表外业务 表内业务（On-Balance Sheet Activities） 表外业务（Off-Balance Sheet Activities）：商业银行所从事的不 列入资产负债表且不影响资产和负债总额的业务经营活动。 狭义表外业务：有风险且未列入资产负债表中的金融活动。它们在一 定条件下可转化为表内资产或负债业务，主要包括承诺、担保和金融 衍生工具类业务。 广义表外业务：除了狭义的表外业务外，还包括结算、代理等无风险 的金融服务活动。 无风险的中间业务 中间业务 有风险的中间业务---- 狭义表外业务 中间业务属于广义的表外业务范畴 三、中间业务的产生和发展 金融脱媒 金融当局加强监管 中间业务产生和发展背景 非银行金融机构的渗透 银行业同业竞争加剧，等等 四、中间业务的地位 中间业务是商业银行三大业务之一，是银行收益的重要来源。 第一节 支付结算业务 一、支付结算业务概念和特点 支付结算业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 特点：传统业务，业务量大、风险小、收益稳定 二、结算工具 银行汇票 银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 银行汇票一般用于资金转移业务（如汇款等）中，汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。 当事人：汇款人，出票银行，代理付款人、收款人（可以是汇款人本人，也可以是汇款人指定的其他人） 单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。 银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。 银行汇票同城和异地均可使用 银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。 商业汇票 商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 商业承兑汇票，由收款人签发，付款人承兑的汇票，或由付款人签发并承兑的汇票。 银行承兑汇票，由收款人或承兑申请人签发，由承兑申请人向开户银行申请并获得承兑的汇票。 在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。 同城或异地均可使用 商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。 商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。 银行本票 银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。 银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月 银行本票见票即付 支票 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 （以银行为付款人的即期汇票） 支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。