2014金融监管总和.docVIP

一、金融市场监督管理的必要性 首先，为了金融市场的安全。其次，金融市场需要政府进行必要的引导、干预和调控。再次，金融市场的监督和管理也是政府调节和管理国民经济的重要内容之一。 二、金融市场监督管理的目标与原则 合法的原则，公平的原则，公开的原则，自愿的原则。 三、金融市场监管的机构 主要监督机构：中国人民银行 辅助监管机构：证监会、保监会 自律性监管机构：证券业协会、证券交易所 四、 金融市场监管的手段 法律手段、经济手段和行政手段 金融监管的法律支持体系 　　金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。 　　我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。 　　1、尽快完善主体法律。目前要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。 　　2、尽快制订金融法律实施细则。主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。 　　3、尽快建立独立的金融执法机制。目前银行对企业大量的金融违法违规行为无能为力，如果依法收贷只能是“赢了官司赔了钱”；更甚的是对于银行起诉，许多地方是“起诉不受理、受理不开庭、开庭不裁决、裁决不执行”，这种现象助长了企业、个人不守信用，直接恶化了社会信用环境。为此，有必要尽快组建执法机构，专门受理银行、证券、保险、信托业及其他金融机构的诉讼案件，重塑我国公正、公开、公平的金融司法秩序。 　　有效的金融监管体制 　　1999年11月，随着处于世界金融垄断地位的美国《金融服务现代化法案》的正式签署生效，标志着美国放弃维持近70年的“分业”经营模式，进入混业经营新纪元。与此相适应，目前西方国家普遍实行了混业经营和混业监管，而我国尚处在分业监管落实阶段，必须加快构建完善的金融监管组织体系。 　　随着混业经营趋势加强和中国入世，我国金融监管机构将面临三大难题：一是金融监管难度加大，二是存在监管不到位或监管真空，三是存在各监管机构互相争夺权利或发生事故时互相推卸责任的可能。 金融监管机构 金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构。其职责包括按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；监督管理金融机构的合法合规运作等。我国目前的金融监管机构包括银监会、证监会和保监会。 62.金融监管的社会利益论 金融监管的基本出发点首先就是要维护社会公众的利益。而社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。按照经济学的一般原理，当某一经济主体的经济活动存在着某种外部效益时，其自我运行所追求的利益目标就有可能与社会利益目标发生冲突。这就需要代表社会利益的国家对其活动进行必要的干预，使其行为尽量符合社会公众的利益。 简单概括：市场缺陷的存在，有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活，通过管制来就纠正或消除市场缺陷，以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。只要是监管适度，就可以在增进社会公众整体利益的同时，将管制带来的成本降到最低水平。 63.金融监管的金融风险论 金融业是一个特殊的高风险行业，具有发生支付危机的连锁效应，直接迎着货币制度和宏观经济的稳定的内在特性，这就决定了必须有一个权威机构对金融业实施适当的监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 64.金融监管的投资者利益保护论 市场上存在着大量的信息不对称的情况，会导致交易的不公平。在信