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10 中央银行 目录 第一节 中央银行的产生及类型 第二节 中央银行的职能 第三节 中央银行的独立性问题 第四节 中央银行体制下的支付清算系统 第一节　中央银行的产生及类型 一、中央银行形成的客观经济要求 统一银行券发行与流通的需要 统一票据交换和清算的需要 银行支付保证能力的需要 政府融资的需要 对金融业监管的需要 货币统一的问题 （“一般”等价物和过量） 各个银行间的银行券比价确定 银行券流通具有地域性 银行券的辨别 票据清算的需要（数量大，时间长、错误多，资金流动缓慢） 经济主体之间的债权债务关系表现为银行间的债权债务关系 集中清算可以节约成本 1773年伦敦成立第一家票据交换所 最后担保人或者银行的支付保证能力 银行为了获利和满足资金需求，商业银行尽量减少支付准备金，但是当贷款不能按时收回，或者存款被提现，就会有流动性问题出现。 但是同业拆借、提取其他银行的存款、出售资产往往不是数量少，就是速度慢，难以救急，更为严重的是，如果一个银行支付困难，相应银行也会出现，导致整个金融体系出现支付困难。这就需要一个最后的贷款人，来保证金融体系的安全。 在美国华尔街的几百年的历史中，大银行家往往被充当了这个角色，但是风起云涌之后，效果有待改进。 最后贷款人的需要 银行在经营过程中会遇到某些临时性的资金不足问题如何解决 A发行大额可转让定期存单 B同业拆借 C向国际市场借款 D向中央银行借款 E通过证券回购协议向大企业借款 F以及发行金融债券 答案：ABCDEF 金融管理的需要 金融行业的特殊性 面对信息不对称和很高的风险 直接关系到一国货币供应量 需要专门机构实行严格管理，以维护公平、效率和稳定 向政府融资的需要 弥补财政赤字 短期融通来保证政府的收、支在时间和地域、结构、规模上的平衡。 在早期，许多国家成立中央银行的初衷却是利用它来为政府筹钱，帮助政府理财，这也正好使中央银行在一开始就与政府建立了十分密切的联系。 比如，1694年，英国财政困难，Paterson决定对政府垫款，英国议会通过决议设立英格兰银行，由该银行借款120万英镑给英国政府。 二、中央银行的初创和发展 中央银行的发展有一个渐进的过程，最初的中央银行也是普通的商业银行，只有在银行的发展过程中，一些国家政府以法律的形式把一些有实力的大银行集中起来发行银行券，垄断货币发行权，最终转化为中央银行。 1. 19世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成立中央银行的第一次高潮。 2. 一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通货膨胀，1920年的国际经济会议上，要求各国尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经济稳定，从而推动了中央银行成立的第二次高潮。 3. 二战后，一批经济落后国家独立后，都把建立中央银行视为巩固民族独立和国家主权的重要标志。 政府的设计下成立的中央银行 美国联邦储备系统 1791年—1811年，美国第一银行 1816年—1836年，美国第二银行 1837、1857、1873、1884、1893、1907都爆发了银行恐慌，大量银行倒闭，存款人人遭受损失 1913年，《联邦储备条例》 三、国家对中央银行控制的加强 1. 30年代的经济大危机，动摇了传统的认为经济自身能够达到平衡和稳定的观念。 在应运而生的凯恩斯经济理论的指导下，中央银行成为政府对宏观经济施以调节的重要工具之一。 2. 控制加强的表现： ⑴中央银行的国有化：战后，各国中央银行的私人股份，先后转化为国有；有些新建的中央银行，一开始就由政府出资。总之，各国中央银行实质上成为国家机构的一部分。 ⑵制定新的银行法：战后各国纷纷制定新的银行法，明确中央银行的主要职责就是贯彻执行货币金融政策，维持货币金融的稳定 四、中央银行的类型 1. 大致可归纳为四种类型： 单一型 复合型 跨国型 准中央银行型 2. 单一的中央银行制度： 指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。 又分为：一元式中央银行制度；二元式中央银行制度。 3. 一元式中央银行制度： 这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。 4. 二元式中央银行制度： 这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权利。 这是带有联邦制特点的中央银行制度。