小微金融业务评估技术与风险控制[73p].pptVIP

担保公司担保业务的四大合同 某公司向市商业银行申请提贷款300万元用于购买原材料。商业银行看过某公司书面材料后，建议某公司去找一家进入银行入围名单的融资性担保公司提供担保。 某公司带着材料去了当地口碑最好的融资性担保公司，洽谈担保贷款事宜。担保公司经过尽职调查，认为可以给该公司提供担保，便与该公司签订委托担保合同。随后在某公司的实际控制人和关联公司丁企业提供反担保保证的情况下，与银行签定了贷款保证担保合同，银行放款。 四大合同：借款合同 委托担保合同 反担保合同 担保合同 联保+担保融资案例分析 江苏银行南通支行将本辖区内的最少三户，最多十户同行业企业组成一个联贷联保业务联合体；银行将这一联合体介绍给合作的担保公司；担保公司对联合体中的每户企业进行尽职调查，并形成担保意向。 银行走贷款审批流程；担保公司和每户企业签署委托担保合同和联贷联保责任反担保合同，并与银行签署为联合体担保的保证书，银行与企业签订借款合同，并向企业放款。 独立担保案例 A食品批发公司向小额贷款公司B申请贷款500万元由于炒卖外汇，利息按月息2%计算，期限1年，C厂为A公司提供担保，并在贷款合同的担保条款中约定：“保证合同独立存在。贷款合同无效，保证合同仍然有效”。 事后因A公司违规炒汇发生巨额亏损，不到1年就面临破产。该小额贷款公司B便以A公司和C厂为共同被告，向法院提起诉讼。 主合同无效下责任约定技巧 在贷款合同有效的前提下，保证人为借款人的还款义务担保，一般异议不大。其异议多发生在贷款合同无效的情况下，而且保证人也往往通过主张贷款合同无效来达到逃避保证责任的目的。 在贷款合同无效或者被撤销以后，要使保证人仍然承担保证责任，要么是保证人在订立贷款合同或保证合同中有过错，即其缔约过失责任； 要么是在贷款合同中的担保条款或者保证合同中对保证责任作出了相应的明确具体的约定，如“主合同无效或者被撤销以后，保证人仍对债务人给债权人造成的损害承担连带赔偿责任。损害包括借款本金、利息以及为实现债权而支付的费用”。 保证期间的约定技巧 A担保公司为B公司向农信社贷款提供担保，C企业向A担保公司提供了连带保证责任的反担保，反担保合同约定，保证期间自本反担保保证合同生效之日到贷款到期后两年止。借款到期，农信社为了吃复息没有马上向B公司追要本金，B公司也没有去主动偿还该欠款本金，只是按月支付利息。借款到期日后快满两年的时候，B公司突然破产，农信社直接扣划了A担保公司在该行的欠款用于补偿B公司的欠款。A 公司再去向C公司主张权利，发现反担保保证期间已经过了。 保证期间为自本反担保保证合同生效之日起至担保公司代偿借款人债务之日后两年止。 股东会决议问题导致担保无效 某企业负责人到某担保公司咨询时，表示希望通过担保公司借款贰佰万元用于经营周转，经过担保公司专业人员现场调查核实后的初步判断，认为企业发展势头良好，符合担保条件，随即要求该企业负责人提供企业的基本资料，在对这些基本资料的审核中，担保公司工作人员在该企业提供的《章程》中，发现了一些细小的问题，即实际股东人数与企业提供的“股东决议书上”签名人数并不一致。 在经过深入的走访和调查之后，发现实际情况是该企业负责人是以该企业的名义借款贰佰万用于个人高风险的股票投机目的，并非用于企业生产，企业一些其他股东并不知情了解，如果这笔担保业务发生的话，将会带来巨大的风险，担保公司工作人员用细心与专业发现了这一看似细小而实则为巨大风险的问题。 新希望六和普惠担保供应链融资案例 2013年全年六和集团金融担保体系累计担保贷款40亿元，单月担保贷款余额突破10个亿，平均每笔30万，累计贷款户7万个农户。 普惠农牧投资担保公司做为母公司承担金融担保体系的后台支持与新产品研发等职能，分公司主要分布在山东及周边养殖业较发达地区，借助六和集团强大的产业链系统做支撑，按照高效的运营管理体制和风险控制体系，对接金融部门，及相关企业等多方资源，开展担保业务，服务广大农牧业客户。 旨在开拓农村金融经营新模式，解决广大农民特别是养殖户融资难问题，推动农牧业标准化、现代化进程，实现食品安全生产和农民快速致富。 新希望六和普惠担保供应链融资案例 饲料生产 养殖基地 肉食加工 良种繁育 动物保健 担保公司 服务公司 追溯体系 检测体系 原料贸易 熟食终端 检测体系 肉鸡、肉鸭两大产业链 “全产业链”概念，上下贯通，互为保障 普惠风险管理的五个特征（80%权重） 一、减少资金流转环节 （30%权重） 二、信息特殊获取渠道 （25%权重） 三、核心企业优先权保证（15%权重） 四、货权特殊控制方法 （15%权重） 五、全面养殖服务提供 （15%权重） 普惠供应链金融的资金流动与商品流动 普惠联合银行将款项支付给养殖户的