7--钱与财---“一个中心、三个基本点”题库.ppt

* * * * 平安人寿北区产品功能组 2015.10 目标不同：投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的最优配置，要综合考虑投资者的资产负债情况、风险偏好程度等。 方式不同：投资是将钱放在某一渠道或某些产品中保值增值，目的是为了获得利润；理财是更合理地安排收入与支出，以达到财务安全。 需要考虑的要素不同：理财方案要考虑市场环境的因素，更要考虑个人及家庭因素，而投资主要考虑收益率。 结果不同：投资的结果是得到了收益或者损失，而理财 是长远地考虑，为了使未来的生活有质量。公平的40年的创业时间将积累我们一生的财富，与之相伴的负债是健康的代价和与各种风险的博弈。 创造财富的能力： 决定你持续创造财富的能力和未来生活的品质 已创造的财富： 决定你今天生活的品质 意外风险---损失弥补（意外保障保险） 健康风险---失能弥补（大病健康保险） 医疗风险---费用弥补（医疗费用保险） 身故风险---责任弥补（身故保障保险） 养老风险---失能弥补（养老保险） 家庭实物资产---损失弥补（车险、家财险） 家庭金融资产---消费、保值、增值、传递 （银行储蓄、信用卡、信托、人寿保险） 企业资产---损失弥补（企财险、责任险） 政策风险---税收损失（人寿保险） 当下要用的钱 6个月的收入 随取随用，随用随花 可以没有高收益！ 投资要用的钱 （80-年龄）*100% 房产、股票、生意要适度 按比例——有时靠时间博收益！ 未来要用的钱 定储 保险 收益、安全、流动 国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌 保障计划 退休计划 投资计划 教育计划 遗产策划 理财=财富管理 收入-支出 = 儲蓄 一种人 收入-儲蓄 = 支出 另一种人 先 存 再 花 先 花 再 存 寻找收益和风险的平衡点 收益 风险 年度 0 10年 20年 30年 40年 50年 60年 70年 80年 单利 10000 14500 19000 23500 28000 32500 37000 41500 46000 复利 10000 15530 24117 37453 58164 90326 140274 217841 338301 甲、乙两兄弟对存钱的价值观有差异！ 若投资报酬率甲乙 每年都为15% 请问，甲乙至第二十年末谁的钱多？ 甲：元 乙：元 两种投资方案，您比较喜欢哪一种？ * * * *