招商银行个贷款合规考试摸拟题.docVIP

个贷合规考试摸拟题 一、判断题（共计10题，每题2.5分）： 1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。（对） 2、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。 （错） 3、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（对） 4、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于1名信贷人员完成（错）。 5、利用贷款购买的商业用房应为已封顶的房屋才可发放个人贷款（错）。 6、商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款（对）。 7、商业银行有本办法第四十二条所列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以责令商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；情节严重的，中国银行业监督管理委员会可以取消商业银行直接负责的董事、高级管理人员一至十年的任职资格或禁止其一定期限从事银行业工作，可以禁止其他直接责任人员一定期限从事银行业工作；未构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会可以对商业银行直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任（对）。 8、分行要建立代收费的后督和检查机制，定期对代收费核算科目、代收费管理台账、代收费单据进行对账，对账频率不低于每季一次。检查发现问题的，要及时进行纠正；出现违规操作的，要按照总行相关规定进行严肃处罚。（错） 9、处理员工异常行为，要坚持客观、审慎、求实的原则。对有异常行为表现的员工，要进行有针对性的提醒、帮助和教育，积极引导其纠正、改进。同时，要注意做好控制和防范工作，避免其异常行为产生不良后果。（对） 10、严重违规行为是指重大审计发现，或总行检查认定的其他严重违规行为（对）。 二、单选题（共计15题，每题2.5分） 1.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？请选择（B） A.间接调查为主、实地调查为辅 B.实地调查为主、间接调查为辅 C.尽职调查为主、实地调查为辅 D.实地调查为主、口头调查为辅 2.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？ 请选择 （D） A.贷款逾期 B.担保不足 C.借款人还款能力下降 D.假按揭 3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？答案：A A.全流程管理机制 B.全封闭管理机制 C.分级审批机制 D.第一责任人管理机制 4、下列财产可以设定抵押的（C） A、土地所有权； B、学校、幼儿园、 HYPERLINK /n?k=%D2%BD%D4%BA \o 医院 \t _blank 医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； C、建筑物和其他土地附着物； D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 5、以下哪些行为不属于员工异常行为的（D） A、在经办业务时，存在有意回避监督（控）的行为； B、在经办业务时，存在擅自使用他人电脑、权限卡来完成操作的行为； C、超出经济实力追求高消费，穿戴讲究名牌，出手阔绰，挥霍无度； D、家庭生活、经济状况变坏，出现债务纠纷； 6、客户经理以下行符合我行相关规定的（D） A、因客户在外出差还款不方便，贷款客户请客户经理用自有资金归还到期贷款，客户回来后，归还了客户经理垫款。 B、客户不到场签字，电话告知客户经理代为签字。 C、客户在我行申请了一笔500万元个人经营性贷款，客户为表示感激，送给客户经理一张购物卡，价值500元。 D、客户不能到现场签字，客户经理和公证人员现场到客户办公地点签署相关合同文本。 7、以下关于商用房贷款说明正确的是（C） A、利用贷款购买的商业用房应为已封顶的房屋。 B、所购商用房贷款第一套，因而首款比例最低三成。 C、以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。 D、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年。对于购买第二套及以上的，各家商业银行应根据套数的增加，提高首付款比例及利率。 8、根据《担保法》及物权法相关规定，以下我行享有优先受偿权的为：（C） A、刘某在我行的一笔个人按揭贷款备案后放款，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。 B、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，办理了预告登记，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产