◆什么是洗.docVIP

◆什么是洗钱？ 根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。 ◆洗钱的主要危害有哪些？ 洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。 ◆什么是洗钱罪？ 我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，最高可以判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款进行惩处。 ◆为什么金融机构要承担反洗钱义务？ 金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动利用的主要渠道。世界各国都将金融机构作为反洗钱的重要主体。因此，我国《反洗钱法》第三条明确规定中国境内设立的金融机构都应当履行反洗钱义务。 ◆我国的反洗钱行政主管部门是哪个？ 中国人民银行作为我国《反洗钱法》规定的“国务院反洗钱行政主管部门”，负责组织、协调反洗钱工作，履行法律和国务院规定的职责。 ◆对于反洗钱，个人客户应该特别注意哪些行动要点？ 1、客户在金融机构办理有关业务时，应主动配合金融机构进行客户身份识别： · 按要求出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，配合金融机构依法留存复印件； · 如实填写身份信息，如姓名、职业、联系方式等； · 配合金融机构核查确认身份信息； · 如实说明资金的来源、性质、用途等。 2、客户应注意采取措施保护自己，远离洗钱活动，包括但不限于： · 不要出租、出借自己的身份证件； · 不要出租、出借自己的账户、银行卡、存折、密码等； · 不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现； · 不要替他人携带现金、有价证券出入境； · 不要为陌生人或身份不明人员代办金融业务； · 不要使用非法金融服务（例如地下钱庄），更不要参与非法金融活动。 ◆我发现了洗钱活动，该向哪里举报？ 我国《反洗钱法》第七条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。” 您可通过以下方式向中国人民银行举报洗钱活动： 举报电话：010传真电话：010邮编：100140 地址：北京西城区金融大街35号32-124信箱 中国反洗钱监测分析中心 举报电子邮箱地址：HYPERLINK mailto:fiureport@fiureport@ 举报网址：HYPERLINK / 2、什么行为构成洗钱罪？ 答：通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。 3、典型的洗钱行为的基本流程？ 答：通常来讲，典型的洗钱可以分为三个阶段，即处置阶段、离析阶段和融合阶段。 (1) 处置阶段，亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产，有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。 (2)离析阶段，也叫培植阶段，即通过复杂的交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。 (3)融合阶段，又叫归并阶段、整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由的享用这些非法收益。 在实际操作过程中，三个阶段经常交叉重叠，难以截然分开。 4、洗钱对社会有什么危害？ 答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们要依法采取各项措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。 5、洗钱的主要渠道有哪些？ 答：为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的，不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构，利用地下钱庄等非法金融主体，利用进出口贸易，利用互联网，利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构，通过现金走私，通过投资等渠道进行洗钱。 6、为什么强调金融业反洗钱？ 金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用，但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，可以尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资