第五章 商业银行试题.ppt

* 同业拆借的形式： 1、银行同业拆借，是指商业银行及其他金融机构之间发生的短期借贷行为。除了商业银行和非银行金融机构，根据各国规定，大企业、国外金融机构、国外中央银行都可进入。 2、抵押借款，是指通过抵押方式，向其他同业银行借入资金。 3、转贴现借款，是指将已经贴现但仍然未到期的票据交给其他商业银行或贴现机构，获得资金的融通。 4、回购协议，是指商业银行在向同业出售证券的同时，签订到期按约定价格重新购回这笔证券的协议，用这种方式融入短期资金。 * （三）发行金融债券 （Financial Bond） 金融债券是商业银行向债权人发行的承诺到期还本付息的债务证券。 特点： 发行金融债券，银行可以获得长期、稳定的资金来源，有利于商业银行改善负债结构； 发行金融债券的主动权掌握在银行手中，发行量的多少、发行期限的长短取决于银行的需要。主动负债。 金融债券的利率通常低于一般企业债券，但高于国库券收益和银行存款利率 。 * （四）国际金融市场借款（International Financial Market Financing） 商业银行经常从国际市场上借款来弥补资金来源的不足。 特点：资金来源充裕、借款手续简便、借款利率较高。 此外，商业银行在为客户办理清算、汇兑等中间业务的过程中，在银行同业间票据清算过程中，都会短期占用客户和同业的资金，这些也构成了银行的资金来源。 * 第三节 商业银行的资产业务 资产业务的内涵 资产业务（Asset Business）是商业银行将通过负债业务所形成的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要途径。 商业银行的资产业务：现金资产、贷款业务、证券投资业务和贴现业务 。 * 一、现金资产(Cash Asset) 现金资产是商业银行资产中最具流动性的部分，它是银行为应付客户的提取而形成的，基本上不给银行带来直接收益。 内容： 1、库存现金。是指银行金库中保留的现钞和硬币，主要是为了应付客户提款和银行本身日常开支。 * 2、在中央银行的存款。包括法定存款准备金及超额准备金。法定存款准备金是商业银行按照法定比例向中央银行缴纳的存款准备金，缴纳比例具有强制性。超额准备金是商业银行在中央银行账户上主动多保留的、超出法定准备金的那部分存款。 3、同业存款。是指商业银行存放在其他银行的活期存款资金。 4、在途资金。是指商业银行收到客户交来的由其他银行付款的票据，应向其他付款银行收取但尚未收到的资金。 * 二、贷款业务 (Loan Business) 贷款业务是指商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户，并约期归还的业务。 贷款业务是商业银行的最主要资产业务，是银行运用资金，取得利润的最主要途径，也是其维持同客户良好往来关系的重要因素；贷款的规模和结构，对商业银行的安全性、流动性、盈利性，对银行的经营成果具有关键性的意义。 * 贷款种类： （一）按照贷款的保证程度，可分为担保贷款和信用贷款 1、担保贷款是指由借款人或第三方担保人依法提供担保而发放的贷款。按担保方式不同可分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。 （1）抵押贷款是以借款人或第三方的不动产作为抵押物发放的贷款； （2）质押贷款是以借款人或第三方的动产或权利作为担保物发放的贷款； （3）保证贷款是以第三方承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。 * 2、信用贷款是指无需提供抵押品或第三方担保人，完全根据借款人的信用（即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录）而发放的贷款。 * （二）按照贷款用途，可分为工商企业贷款、不动产抵押贷款、消费贷款、投资贷款 1、工商企业贷款是银行为工商企业的生产或销售需要而发放的贷款，是银行最传统也是最主要的贷款形式。 2、不动产抵押贷款是贷放给借款人用于建造房屋、土地开发等的贷款，这种贷款通常以所建房屋或土地作为抵押。 3、消费贷款是指贷给个人用于购买汽车等耐用消费品以满足个人消费需求的贷款。 4、投资贷款是一种向投资者提供的信用。 * （三）按照贷款期限，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款 短期贷款是指期限在1年以内（含1年）的贷款。一般用于企业各种临时性或季节性的营运资金需求，是商业银行的主要贷款业务之一。 中期贷款是指期限在1年以上、5年以下(含5年）的贷款。一般用于企业的固定资产更新和技术改造。 长期贷款是指期限在5年以上的贷款。 * （四）按照贷款的偿还方式，可分为一次还清贷款和分期偿还贷款 1、一次还清贷款，要求借款人于贷款的最后到期日偿还其全部本金，但贷款利息可以分期偿付或于还本时一次付清。 2、分期偿还贷款的本息可以按月、按季、按半年或按年支付，以减轻借款人的负担，这种贷款一船适用于不动产贷款和消费贷款。 * 三、证券投资业务(Sec