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理财规划建议书 高收入家庭实现财务更自由 致：孙玉女士 理财顾问 ：曾勇 2007年8月25日 目 录： 第一部分：致您的信函 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 4 一：家庭成员基本信息 4 二：家庭基本财务数据信息 4 三：目前财务数据分析表 4 四：家庭基本财务指标计算 5 第三部分：理财目标、财务分析和诊断 6 一：家庭理财规划目标 6 二：家庭财务分析和诊断 6 三：风险偏好评估 7 四：假设条件及计算依据 7 第四部分：专项理财规划 8 一：房产规划 8 二：儿子教育规划 8 三：家庭紧急储备金以及职场风险应对规划 9 四：退休养老规划 10 五：保险保障规划 11 六：税务规划 12 七：投资规划 13 第五部分：总结及调整之后的财务数据分析表 13 第六部分：风险提示 15 第七部分：免责条款 15 第八部分：反馈和检测 15 第一部分 ： 致您的信函 尊敬的孙女士： 首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。 我们的服务原则是保密、正直诚信、胜任、客观、公正、专业和勤奋。我们的职责是以您的利益为导向，准确评估您家庭的财务状况和需求，并在此基础上为您提供高质量的理财规划建议书。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您的各项生活目标和财务需求。 本理财规划建议书的所有论点和观点均为本人作为理财规划顾问的客观判断，这些都不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容需要结合其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将格守保密原则，为您妥善保管相关资料。 您如果有任何疑问，请随时联系我。我们期待与您共同完善和执行本建议书。 顺祝 全家幸福安康！财务无忧！ 理财规划顾问 : 曾勇 联系电话： 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 一：家庭基本信息： 您本人，36岁，外企高级营运经理 丈夫廖先生，企业高级经理 儿子，5岁，已上幼儿园 父亲母亲，同住 公公婆婆，独居 二：家庭基本财务数据信息： 社保：您提供的信息里只提到您们都有基本的社保，但并没有确切的已缴年份和所缴数目，国家社保规定：个人缴纳社保养老金为工资的8%，最多交缴工资上限为8000元。我们推断您们所交的社保额应为上限。而目前的月收入应该已经扣除各项税款和社保，所以我们将按照此标准计算您们在规定年限退休后领取的社保退休养老金。 家庭目前每月收入43000元、基本生活费7500元、儿子教育费2500元、还房贷5000元，每月结余28000元。 家庭年度性收入为年终奖金100000元、存款利息25000元、支出包括保险费11000元，其他杂费40000元。今年的年度收支结余为74000元。 家庭保险年度支出为11000元，所保项目分别是您本人的寿险30万元，丈夫的寿险10万元，以及儿子的寿险2万元。 目前有二套房产，分别是自己家庭自住以及公公婆婆居住，估价分别为180万元和120万元。目前第二套房子需要还贷50万元，每月支出5000元。 目前有现金40万元，定期存款70万元，以及刚从股票中拿回的25万元。 综合家庭的所有资产负债状况，目前的资产总计为435万元，负债50万元，净资产为385万元。 三：目前财务数据列表 每月收支状况（单位:元） 每月收入 每月支出 本人收入 20000 房贷 5000 配偶收入 23000 基本生活开销 7500 其他 0 医疗费 0 子女教育费 2500 合计 43000 合计 15000 每月结余（收入-支出） 28000 年度性收支状况（单位:元） 收入 支出 年终奖金 100000 保险费 11000 存款、债券利息 25000 产险 0 股利、股息 不定 其他（杂费） 40000 其他 0 合计 125000 合计 51000 每年结余（收入-支出） 74000 家庭资产负债状况（单位:万元） 家庭资产 家庭负债 现金及活存 40 房屋贷款（余额） 50 定期存款 70 汽车贷款 0 股票（已兑现） 25 消费贷款 0 债券、基金 0 其他 0 房地产（自用1） 120 房地产（自用2） 180 黄金及收藏品 0 其他 0 资产总计 435 负债总计 50 净值（资产-负债） 385 全家保险状况（单位:万元） 保障额