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关于屯溪区小额贷款公司发展情况的 调研报告 （项海均 执笔） 小额贷款公司对小微企业解决融资难发挥着重要作用，了解我区现有小额贷款的发展和经营现状、存在的实际问题以及企业对政府的意见，帮助反映企业的意见、建议，改进和完善企业发展环境，促进小额贷款不断壮大，以更好地缓解我区小微企业的融资难问题。近期，政协经济科技委员会就这一问题在分管副主席程红的带领下进行了相关调研。现将调研情况汇报如下： 一、我区小额贷款公司发展现状 　　 我区自2010年10月成立第一家小额贷款公司至今，已有小额贷款公司6家（屯溪中融小贷公司、实邦小贷公司、保利鑫小贷公司、华茂小贷公司、永华兴业小贷公司、浙商小贷公司），2013年度全区小额贷款公司累放贷款515笔，共计7.2亿元，上缴税收达525万元。小额贷款公司和担保公司已逐渐成为解决中小企业和“三农”经济融资难问题的重要途径，也成为屯溪区重要的财税来源之一。相比全国其他地区小额贷款公司的发展状况，我区小额贷款公司发展相对较为健康平稳。从公司发展数量上看，审批设立速度适中。从贷款质量上看，各家小额贷款公司经营均较为谨慎，不良贷款余额 2100余万元，平均不良贷款率2.9%，远低于银行不良贷款率平均水平。我区的小贷公司遵从“自主经营、自负盈亏、自我约束、共创双赢“的经营理念，在国家相关政策允许的范围内对中小企业和三农以及个体工商户发放小额贷款，并坚持“小额、分散“的经营原则，在我区经济建设中发挥了积极作用。不仅为实体从贷款对象上看，公司贷款主要投向于小企业和个体工商户；从贷款种类看，公司贷款以企业保证、抵质押贷款为主要方式，其中保证贷款占绝大多数。以中融小贷公司为例，请见下表： 中融小贷2013年贷款分布情况 单位：笔、万元 项目 余额 本年累计发放 本年累计收回 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 小额贷款合计 50 5910 88 9653 80 6978 地区分布 市区 50 5910 88 9653 80 6978 县域 贷款对象 小企业 13 2090 35 4958 28 3266 个体工商户 36 3695 53 4695 52 3712 农户 1 其他 贷款种类 信用贷款 保证担保 47 5838 71 8591 58 5628 抵押担保 2 27 16 1017 22 1350 质押担保 1 45 1 45 其他方式 　 　 　 　 　 　 二、小额贷款公司在区域经济中的作用和意义 其作用具体表现在： （一）弥补正规金融缺口、促进区域经济发展。一是发挥“资金集聚”效应，将过去处于“灰色地带”分散的民间资金和非法的民间融资转变为集中管理合法的公司信贷行为。二是起到“拾遗补缺”作用，对急需信贷资金支持但受抵押担保或银行信贷条件限制而难以得到贷款的小企业及个人，给予一定的资金支持。三是搭建“资本转化”桥梁，推动大量民间资金向金融资本转化。以屯溪中融小额贷款公司为例，2013年度向屯溪区内发放贷款9000余万元，其中工业企业的中小企业发放近5000万元。四是为政府提供财税收入。小额贷款公司作为金融企业，能为政府提高财税收入，而且都为地方税收。如2013年度，共上缴税收达525万元，其中屯溪保利鑫小额贷款公司上缴税收153.76万元，屯溪实邦小额贷款公司上缴税金95.88万元，中融小额贷款公司上缴税收267万元。 （二）满足部分民间资本的合理诉求及遏制民间非法借贷的蔓延。从小额贷款公司的运作实践看，在融资的合法性、规范性、安全性等方面都明显强于民间借贷，可以促使更多的民间闲散资金逐步向阳光化、集约化方向发展。小额贷款公司贷款门槛低，手续简单、速度快、管理方式灵活，适应中小企业贷款“快、短、频”的需求特点。小额贷款公司有利于民间借贷行为由“地下”转为“地上”，为民间融资行为提供了组织化通道。尽管小额贷款公司的贷款利率高于国有商业银行，但仍远远低于民间高利贷的利率水平。据中融小额贷款公司胡卫东董事长分析，除去各种其他费用，小额贷款公司的利率仅稍高于国有商业银行的利率。 （三）服务中小企业及小微企业，搭建银企之间信用桥梁。小额贷款公司经营范围有明显的区域特征，对地方弱势群体融资需求的信息敏感度高，能及时作出反应，有效缓解小企业、农户等弱势群体融资难问题。小额贷款公司担保方式灵活，贷款手续相对简便快捷，客户1～2天就可取得贷款，最长一般不超过5天，金融服务效率明显高于正规银行业机构。商业银行将信用良好、只是出现暂时性经营资金临时周转困难、无法按时“转贷”的企业客户推荐给小贷公司，小贷公司在收到商业银行确认对该笔贷款可实现正常转贷信息后，对该客户发放“过桥”贷款，缓解