人民币委托财业务培训材料-1.ppt

我行全新业务模式——委托理财业务介绍 全球金融市场部 2006年11月 行业背景 目前银行理财产品很多，但严格地讲, 除了QDII之外，目前国内银行至今尚无标准意义上的委托理财业务。 目前各家商业银行所推出的大部分理财产品，和客户之间实际上是交易对手关系，并不是委托理财关系。 很多银行理财产品尽管销售甚火，但实际上是在基于银行信用的滥用来发展业务，银行本身承担了巨大的潜在风险。 业务定义 我行要发展的委托理财业务是指： 我行接受境内机构和个人客户的委托和授权，在客户自担风险和收益的原则下，按照合同的约定，进行的投资和资产管理并收取服务费用的业务活动。 理财业务模式比较 委托理财对于我行的意义 随着社会财富的积累和增长，真正意义上的委托理财业务毫无疑问应该成为未来银行理财业务的主流模式。 我行作为上市公司，能否在业务运作上真正实现将客户理财资金与我行资金彻底分离，关系到股东的利益和业务的合规性。 委托理财作为中间业务能否在我行成功开展和顺利发展，关系到我行的市场价值。 海外银行的委托理财（资产管理业务） 动态的投资组合管理过程 委托理财的业务框架 服务对象 完全民事行为能力的自然人。 机构委托理财业务的服务对象为在中华人民共和国境内合法登记或经有关政府部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织（含金融机构和个人），法律另有规定的除外 。 基本投资范围 银行间同业市场流通的国债、央行票据、金融债 短期融资券、企业债券、商业票据 衍生产品、债券回购 资产支持证券或允许在银行间债券市场交易的其它产品 资金信托和财产信托产品（信托计划）、投资基金 经政策、法规或有关监管部门准许投资和交易的其他金融市场和投资工具 基本原则 符合客户利益和风险承受能力 审慎尽责 委托理财产品可以通过投资和交易策略的安排设计多种本金支付和收益结构，并根据实际投资情况向客户支付。但是，除非另有约定，中国银行股份有限公司本身并不保证客户本金的安全和收益。 严格分离客户资金与自身资金，遵守相应的风险管理和内部控制制度。 产品形式 委托理财产品分为封闭式产品和开放式产品： 对于封闭式产品，总行全球金融市场部根据客户需求情况确定发行数量。对于开放式产品不设定发行数量。 认购期间结束后，封闭式产品一般不再提供申购，封闭式产品又分为可赎回封闭式产品和不可赎回封闭式产品。 开放式产品在规定的申购和赎回时间可以申购和赎回。 内部控制与风险管理的基本原则 按照客户资金与自身资金严格分离的原则，委托理财业务资金由清算部门按照不同的理财产品开立独立资金账户，并独立建账、单独核算； 资金运作部门内部设立专门的岗位和人员负责委托理财产品资金的封闭式运作和风险监控，保证资金的独立性和安全性。 业务发展目标 建立起规范的人民币资产管理模式，使业务每年上一新台阶，每年实现新突破，借助规范化的业务平台和我行的销售网络拓展客户基础，不断开发委托理财新产品，依靠专业化的投资管理技能满足客户的需求，同时获得委托理财手续费，为我行创造新的利润增长点。 大力推广我行委托理财新品牌—— 中银增值理财计划 中银增值理财计划 品牌定位： 最大程度保护客户利益，充分满足客户的投资需求，为客户提供收益较高的理财高端产品！ 投资方向： 债券类：国债、央行票据、金融债、短期融资券、 企业债 信托产品：资金信托产品、财产信托产品 其他（未来方向）：股票类、本外币衍生产品 中银增值理财计划 －T系列 中银增值理财计划 －T系列  产品基本信息 产品性质 - 非保本浮动收益型 理财币种 - 人民币 每份面值 - 1元 理财期限 - 1年（如银行不提前终止） 预期收益率 - 2.3% (年率) 发行规模上限 - 10亿元（募集期内投资者先到先得，额满不再接受认购） 投资领域 - 投资于银行间债券市场的国债、金融债、央行票据，公司/银行提供担保或差额支付承诺的信托计划等 中银增值理财计划 －T系列 理财计划的成立 理财计划成立的条件 - 认购金额超过【】亿元，且拟投资的信托计划在本理财计划起息日之前按时成立。 理财计划不能成立的条件 - 若认购金额低于【】亿元；或拟投资的信托计划在本理财计划起息日之前不能按时成立，则本理财计划不成立。本理财计划不成立时，将已认购资金加计认购日到募集资金退还日之间的银行活期存款利息，在募集期结束后【】天内退还认购人。 中银增值理财计划 －T系列 产品特色 预期投资收益率较高 标准的资产管理产品，规范的表外管理，与资产管理人自身的资