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个人理财第五次任务_0001 一、简答题（共?4?道试题，共?40?分。） 1.??简述遗产策划的五大工具参考答案：P227 2.??简述保险理财方案规划步骤参考答案：P99 3.??简述外汇理财产品的特点参考答案：P135 4.??简述个人信托理财的特点参考答案：P115 二、作品题（共?1?道试题，共?60?分。学生编织一个理财计划、或方案、或规划等） 1.??? 王先生和太太今年都是29岁。王先生在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。 财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金＋25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。 其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元；二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元；三是年保险支出，王先生和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每年3500元；五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元，共