中外网络银行业务发展之比较.docVIP

PAGE PAGE 1 中外网络银行业务发展之比较 根据银行界的公认网络银行业务是以计算机操作、沟通为主体以银行自建的通信网络或公共互联网为传媒以单位或个人计算机为入网终端银行与客户两者合而为一进行组合操作的新型金融服务业务国外网络银行业务发展情况1.国外网络银行业务涵盖范围目前世界上网上银行服务仍处于初步发展阶段但是为了满足客户对于金融服务的各种随机性、便捷性要求各国网络银行正在努力开展金融创新新兴的在线金融服务层出不穷大致来说较为普及的服务包括（1）网上基本理财服务包括开户、存款、支付账单、转账、付账等；网上银行可以让客户随时随地按日期和业务品种查询交易记录、支票支付、信用卡转账、ATM提款等还可以为用户提供免费的个人理财分析服务同时为公司客户提供网上贷款、网上贸易融资和网上商贸解决方案（2）网上资讯服务网上银行与金融资讯供应商合作为客户提供全球主要金融市场信息实现客户足不出户查看全球金融最新资讯（3）网上投资处理客户投资组合服务网上股票买卖网上保险网上基金销售等（4）网上购物主要是银行所属的信用卡部开发网上购物系统邀请零售及联营公司加入（5）其他网上银行服务为降低业务运作成本大部分网上银行与多家网上金融服务商合作将业务“外包”出去通过发挥“桥梁”的作用而收取佣金具体来讲网上银行把客户的需求通过网络传送给其他网上金融服务商如专门处理网上按揭的E-loan处理网上信用卡的First-USA处理网上支票的Check-Free以及从事网上股票买卖的E-trade等此外网络银行还针对大型跨国企业提供新型的金融服务产品如实现母子公司间账户余额与交易信息的查询和公司内部的资金即时划转和调拨还有提供网上国际收支申报、发放电子信用证和开展国际经贸信息的数据统计工作等2.国外代表性网络银行特色业务介绍（1）美国的电子账单和支付业务（EBPP）众所周知电子支付是制约电子商务发展的一大瓶颈问题国外网络银行目前在网上付款市场的竞争已经趋于白热化例如不久前AOL发言人说该公司正考虑提供网上付款服务对象是逾1700万名AOL用户同时微软计划在未来3个月内在自家同类服务中增纳50家代收账公司及其20家经销商为了在竞争中取胜新的付款方式层出不穷EBPP就是其中的一种EBPP是电子账单和支付业务简称（ElectronicBillPaymentandPresentement）是网上银行全面服务的重要组成部分EBPP能使付款人只需进入一个集中了主要存款账户的网址就可以方便地接收所有收账公司的账单并能在支付账单时查看账户余额和所有的交易明细从而省去了消费者原先必须逐个进入每个收账公司的网站的麻烦而且EBPP能使重要的票据客户更高效地达成交易并使客户更容易地对其财务信息进行控制从而提供增值服务总之EBPP能与消费者创建更紧密的关系进一步推动和传播其他网上产品和服务对于收账公司来讲EBPP使其降低了与顾客来往的费用减少了交易用纸和邮资以较低的账单付款周期降低了应收账款减少因付款错误而产生的费用从而更易于形成有效运作的信用风险管理机制美国1999年银行的900万张支票账户中的大约35万张使通过在线支付账单2000年这一数字已达50万张（2）日本的一站式网络金融服务据道琼斯通讯社报道日本三和银行与6家金融机构推出了名为FinancialOne的网络金融超市加入这一金融集团的都是日本一流的金融机构三和银行、东洋信托银行、大同共同寿险公司、Taiyo共同寿险公司、日本火灾海上保险公司、兴亚火灾海上保险公司和全能证券公司FinancialOne计划于2000年4月份推出一个共同的门户网站和一个电话中心来提供金融服务产品他们还将整合各个公司的信用卡向6家公司的所有客户提供集银行、保险和其他服务于一身的多功能信用卡他们计划在3年内发行400万张这种多功能信用卡另外6家公司还将成立一个合资公司来处理客户的个人资产管理、财务计划和遗产等事宜这种合作不仅促进各种性质不同的金融机构间开展交叉业务而且也为客户提供了多样化的增值服务如果说EBPP业务代表了国外网络银行在服务产品深度上的发展水平那么日本的一站式网络金融服务则恰恰体现出国外网络银行在服务产品广度方面的进展总之在有利和成熟的发展环境中在信息技术飞速发展的带动下国外网络银行的发展出现了个性化和一站式的发展特点我国网络银行业务发展现状自1998年3月中国银行和世纪互联有限公司联合推出国内首家网络银行以来我国网络银行的发展十分迅速目前据统计我国已有20多家银行的200多个分支机构拥有了网址和主页其中开展实质性网络银行业务的分支机构已达50多家客户超过40万户1.我国网络银行的业务涵盖范围当前我国网络银行提供的服务主要包括以下几个方面（1）信息服务包括新闻资讯、银行内部信息及业务介绍、银行分支机构导航、外汇牌价、存贷款利率等个别银