个人理财2111001.docVIP

第一章 个人理财概述　　第一节：个人理财业务的概念和发展　　一、个人理财业务概念、特点　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动　　特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人　　 服务的专业化　　 服务的性质: 顾问性质\ 受托性质　　 服务的个性化、综合化　　二、个人理财业务分类　　理财顾问服务：商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业服务　　综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 　　综合理财服务的分类：　　1、私人银行业务　　2、理财计划　　保证收益理财计划　　非保证收益理财计划　　保本浮动收益理财计划　　非保本浮动收益理财计划　　三、理财计划　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划　　四、私人银行业务　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务　　私人银行业务的核心：个人理财　　范围：超越简单的资产负债业务　　性质：混业业务　　产品与服务的比例：3：7　　五、保证收益理财计划　　一种约定　　银行承诺固定收益　　银行承担由此产生的风险　　或约定　　银行承诺最低收益　　银行承担相应风