个人理财基本原则课件.pptVIP

第一课 个人理财基本原则 一.短期风险与长期报酬率是孪生兄弟 蜗牛慢慢爬的银行存款 V.S. 坐云霄飞车的股票投资(图1-1 P.6) 风险大的股票适合长期投资(图1-2 P.8)，尽管股票投资大起大落，但长期且分散投资的结果，的确较定存的报酬高出许多 高风险高报酬指的是风险高的投资工具，必须提供较高的平均报酬率才能与低风险投资工具竞争。投资人在看待股票之类高风险高报酬的投资时要特别注意的是大数法则。如果你只买一两种股票又短线进出运气不好时可能会赔得很惨 P.S. 大数法则指的是重覆许多次最可能出现的结果或平均值 二.你能承担什么样的风险? 年龄：100-年龄=应该投资股票的比例 累积财富阶段：收入大于支出，投资股票的比例多─青壮年阶段 消费储蓄阶段：收入小于支出，投资股票的比例少─老年人的阶段 现金很少，房贷利息负担重，融资买股票的投资人，要冒险时应小心谨慎，因为他们承担的风险能力弱 三.接受可承担的风险以换取长期高报 酬 1935~2004期间美国平均年报酬率与风险溢酬(表1-1 P.14) 好的理财应该是仔细评估个人或家庭的风险承担能力及意愿后，接受可承担的风险以换取较高的长期报酬，但又不至于过分冒险亦即要冒险时应考虑 (1)维持基本生活需求 (2)子女教育金 (3)老年退休金不受影响 定期定额投资储备几年后的子女出国费用是