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货币银行学.Lijing. 华中科技大学文华学院 第三章 金融体系与金融机构 一、金融机构的界定及分类 二、金融机构在现代经济体系中的地位与作用 三、现代金融机构体系的一般构成 四、中国大陆现行的金融机构体系 五、 国际金融机构体系的构成 一、金融机构的界定 金融机构是专门从事金融活动的组织，通常以一定量的自有资金为资本，通过吸收存款，发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润。 金融机构的分类 金融机构按照不同的标准，可以划分为不同的种类。 1、按照金融机构的主要业务类别可划分为：银行性金融机构和非银行性金融机构。 2、按照金融机构的业务性质可划分为：商业性金融机构和政策性金融机构。 3、按照金融机构业务所辖的地理范围可划分为：国内金融机构和国际金融机构。 二、金融机构在现代经济体系中的地位与作用 （一）金融机构是一国资金活动的总枢纽，通过筹集融通资金，引导资金流向，支持经济发展。 （二）金融机构是一国调节、管理经济活动的杠杆，是一国经济健康、有序、稳定运行的保证。 三、现代金融机构体系的一般构成 目前各国的一般构成是：以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构并存。 （一）中央银行 （二）商业银行。 （三）专业银行 （四）非银行金融机构 （五）外资（合资）银行 专业银行是专门经营规定范围业务和提供专门性金融服务的银行。主要有投资银行、储蓄银行、抵押银行、开发银行、农业银行、进出口银行。 非银行金融机构是除银行以外的金融机构总称。主要有保险公司、信托公司、信用合作社、财务公司、租赁公司、退休或养老基金、证券机构、典当行等。 四、中国大陆现行的金融机构体系 （一）金融宏观政策制定和监督管理机构 （二）政策性银行 （三）商业银行 （四）非银行性金融机构 （一）金融宏观政策制定和监督管理机构 1、中国人民银行 2、中国银行业监督管理委员会 （银监会） 3、中国证券监督管理委员会 （证监会SEC） 4、中国保险监督管理委员会。 （保监会） 1、中国人民银行 它是中国的中央银行，其主要任务是在国务院领导下制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理，具体职责都以法律形式加以明确。 2、中国银行业监督管理委员会 2003年3月设立，根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 3、中国证券监督管理委员会 1992年10月，国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监督体制开始形成。1998年4月，国务院证券委与中国证监会合并组成新的中国证券监督管理委员会，它是全国证券期货市场的主管部门。经过这些改革，中国证监会职能明显加强，集中统一的全国证券管理体制基本形成。 4、中国保险监督管理委员会 于1998年11月成立，是全国商业保险的主管部门，为国务院直属单位，根据国务院授权履行行政管理职能，研究和拟定 保险业的方针政策、发展战略和行业规则；起草保险业的法律、法规；制定保险业的规章，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。 （二）政策性银行 主要有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。 1、国家开发银行 注册资本500亿元人民币，是我国最早成立的，最大的政策性银行。主要为国家重点项目、重点产品、基础产业提供金融支持。 2、中国农业发展银行 注册资本200亿元人民币，主要对农业基础设施、农副产品、农业发展提供资金支持。 3、中国进出口银行 注册资本33.8亿元人民币，侧重对外贸易。主要业务为出口信贷、政府贷款、混合贷款、银团贷款、进出口保险等。 （三）商业银行 1、四家国有独资商业银行。即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。 2、其他商业银行。是在1986年交通银行重组后陆续设立的。全国性商业银行，交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行等，其余均为区域性商业性银行。 3、城市商业银行。它是在原城市信用社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行，主要为地方经济服务，为中心企业服务。 国有独资商业银行 非银行性金融机构 主要有保险公司、证券机构、信托投资公司、城市和农村信用合作社，还有金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司，基金组织，QFII等各种非银行金融机构。 美国金融中介机构的主要资产和负债 国际金融机构 国际金融机构是多国共同建立的金融机构的总称