郭伟凤：广州农商尾行微小贷增速将超4倍.docVIP

和讯网消息 近日，广州农商银行小微金融事业部副总经理郭伟凤接受和讯网专访时表示，未来两三年，该行小微贷队伍将扩大至300-500人，贷款增幅速度也超过400%的幅度去增长。 　　郭伟凤表示，广州农商银行小微金融事业部自2010年8月份正式开展了小微金融业务以来，截至目前累计发放贷款12.5亿元，累计笔数将近4000笔，服务的客户有超过3000位客户。 　　目前，该行受理微小贷中心，在各个网点有13家微小贷中心，从业人员已超过100人，专门从事小微企业贷款。预计到今年下半年，会新增6家微小贷中心，同时到年底人员会扩充到150人左右。而中长期规划是，两三年后，该行小微贷队伍将扩大至300-500人，同时小微贷款规模也将扩大3倍。 　　广州农商银行结合小微企业资金需求急、贷款金额小等特点，推出了50万元以内的免抵押微贷产品，以及50-500万的小贷产品，并制定了非常完善的风险防范系统，以及高效的审批流程系统。 　　对于未来利率可能市场化的问题，郭伟凤认为，利率市场化对各银行存款贷款带来的冲击都很大，对广州农商银行的利润也有一定影响。但是目前对广州农商银行来说，最重要的不是担心利率的下降，而是担心信贷需求不足，这主要是经济下行，投资需求减少造成的。 　　以下是访谈实录： 　　和讯网：“关注财经，关注和讯”，各位和讯的网友大家好！欢迎收看和讯网银行发力小微金融业务系列访谈，今天我们很高兴地将采访到广州农商银行小微金融事业部副总经理郭伟凤女士，欢迎您郭总！ 　　郭伟凤：各位和讯的网友大家好！ 　　和讯网：当前小微企业融资难是成为政府和社会各界关注的一个热点问题以及亟待解决的一个问题，作为一家致力于本土的地方性金融机构，助力小微企业发展是农村商业银行业务转型中的一个重大战略之一。我们了解到贵行在2010年8月便与德国国际项目咨询公司合作，开发了系列的产品，并且成立了相关的小微金融事业部，经营和发展这项业务，截至目前小微业务的运营情况是怎么样的？郭总给我们介绍一下。 　　郭伟凤：您说的没错，我们是在2010年8月份正式开展了小微企业的金融业务，截至到目前为止我们一共累计发放贷款12.5亿左右，累计笔数将近4000笔左右，服务的客户有超过3000位客户。所有这些客户当中，我们覆盖的行业也是各行各业，贸易服务、生产、养殖种植等，我们将近覆盖到80多个行业。现在为止我们所有这3000多个客户当中有超过九成他们进行了再一次的续贷的，就是第一次合作之后再次发生的合作关系，而且有70%左右我们对他们的授信额度也是扩大了的。 　　和讯网：广州农商银行小微业务方面在金融产品和管理模式上有什么创新之处呢？ 　　郭伟凤：首先在产品方面，我们有非常独到的产品创新，这一点我们吸引了国际上先进的信贷技术，我们当时从国外引进了一家非常先进的德国国际项目咨询公司，专门跟我们一起来开发了专门针对小微企业的贷款产品，我们当时在2010年8月份开业之前进行了大量的市场走访的。通过市场走访调研，就发现我们的小微企业特别是在广州地区，他们很多都是外地人，没有广州户籍，很多都是在当地没有置业的，没有房产的，而且大多数他们从事的生意是比较小微型的，财务制度各方面都非常不健全。但是另一方面他们对融资的需求又有他们自身的特点： 　　第一，他们通常要的都比较急，因为大部分的行业，做贸易的，做生产的，可能今天接到一个订单，过两天就要发货，因为客户付的定金有限，他前期需要垫资。 　　第二，它金额比较小，我们很多服务的客户，包括周边的档口、做超市的，小卖部，稍微大一点的，比如说在火车站附近一带商圈做服装的批发，再大一点的客户可能在白云区的某个工业园有自己的工厂，但是他们总的需求金额是从几万到几百万不等。相对来说金额还是比较小的。另外，他们需求资金也是比较频繁的，因为他们经常会，因为周转快，流动性相对比较快一点，为了适应他们融资需求短、小、频、急的特点，所以我们就专门开发了两个产品： 　　一是微贷产品，微贷产品我们是50万元以内完全是免抵押的。这个产品它最大的特点是门槛是非常低的，只要你是在广州做生意的就可以申请贷款，对你的户籍，在广州有没有置业没有限制。这样的产品我们有一个效率优势，通常下来我们一笔贷款三天就可以发放给他，这是我们的微贷产品，50万元免抵押。 　　二是小贷产品，小贷产品金额是从50万—500万，它的最大特点是，要求有一定的抵押物，但是我们接受的抵押物是非常灵活的，大家也都知道，通常我们说小微企业为什么贷款难呢？因为： 　　第一，他们财务制度不健全，没有自己的财务报表，银行认为很难去真实地了解到这个企业真实的财务状况是怎样的。 　　第二，他们在广州没有置业，或者可能有置业，但很多是房产按揭贷款什么的。对银行来说他们没法提供有效的抵押物（房产、土地）。 　　我们这个产品设计是不要