2013邮政储蓄银行小额贷款业务单式填写规.docVIP

中国邮政储蓄银行小额贷款标准业务单式填写规范 一、贷前申请受理类 1．单式1中国邮政储蓄银行小额贷款业务受理台帐 用途：了解分析小额贷款受理申请情况并采取相应措施。 分析受理情况。如分析一段时间内，客户申请的数量、贷款类型、从事的行业等，有针对性的制定营销策略。 分析营销情况。如根据信息来源，选择有效的营销方法；根据受理量分析营销的效果。 分析业务处理效率和申请通过率的情况。如通过一段时间的贷款发放量和受理量的比较，分析申请的拒绝率，以及拒绝率变化的原因。 建立客户信息数据库。记录有意向还未正式申请、暂时不满足要求等客户的信息。 填写要求： 对于有贷款意向的客户（不论是否符合我行条件）都需要在业务受理台帐中登记，记录客户的基本信息及受理结果等。 用法： 装订成册放在受理台，同时在电脑中做成电子受理台帐；不作为贷款档案，但应由小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗长期保管。 2．单式2中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表 单式3中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表 用途：借款人通过填写本表正式向我行提出小额贷款申请（额度申请）。 初步了解客户的基本信息及经营状况，判断是否符合贷款条件； 为现场调查提供信息来源，对比客户申请时的陈述与现场调查获得的信息，进行交叉检验； 信贷员在现场调查前仔细阅读受理信息，进行贷前准备； 信贷员进行现场调查时根据受理表里基本材料提供情况，要求客户提供尚未提供的材料，以免遗漏。 填写要求： 客户到营业机构、营销机构申请贷款时，受理岗核对客户提交的资料合格后，指导客户填写贷款申请表。申请联保贷款的客户，应同时填写联保贷款额度申请表； 应尽可能让客户本人填写，如客户不方便填写可由受理岗代填，但客户签名和日期必须由客户和相关人员本人填写； 联保贷款额度申请表中最后的小组组长、小组成员签字处，相关人员签名即可，不用按手印。贷款申请表中最后的客户、配偶（主要财产共有人）、保证人签字处，相关人员签名即可，不用按手印。 在联保贷款中，若客户本人不立即用款则不需要填写贷款申请表，待用款时再 填写；对于不立即用款的客户，出于授信的需要，需要查询其配偶的征信报告，应该让其配偶一同在其签名处旁边签字，以便查询客户配偶的征信报告。 填写说明： 贷款申请表中，第五贷款申请资料和第六借款人基本经营信息由受理岗填写，客户确认。 贷款历史仅限老客户填写； 借款用途应尽可能详细具体； 对比申请表所列条目与客户提供的文本材料，选择“是”或者“否”； 若申请商户贷款，客户有其他的参股或经营项目，需注明商户或企业名称、经营项目、年限和地址，注明可能影响到贷款的其他信息。 用法： 客户离开后，受理岗根据客户提供的资料及贷款申请信息，对客户进行综合判断，在“受理岗意见”栏出具是否进行调查的建议；小额贷款营业机构小额贷款业务主管据此判断是否指派信贷员进行现场调查，并填写指定去调查的信贷员姓名。联保贷款额度申请表和贷款申请均作为贷款档案保管。 二、调查分析类 1．单式4调查准备表 用途：用于现场调查前的调查准备，需要在现场调查前填写。 填写要求：若信贷员上岗时间不足三个月或新进入行业，必须填写调查准备表。 填写说明： 已调阅的资料。调查人员应阅读客户贷款申请表，并通过调阅类似客户分析资料，或咨询有行业经验的信贷员、查阅省行以及总行下发的学习资料、以及通过网上查询等方式了解客户行业信息及经营情况； 客户的上下游关系。通过阅读资料，对客户的经营模式有一个大体的了解，在此栏中画出客户的上下游关系图。对于服务和贸易类客户，通过流程图了解上、下游客户关系，资金结款方式、频次等； 例： 对于上下游关系，调查前未能掌握的信息，可在调查后再补充修改。 客户的生产流程图。对于生产加工类客户，参考以前同行业客户的报告，尽量 画出客户的生产流程图，帮助信贷员明确各个环节投入和产出要素、各个环节的关系以及生产瓶颈所在，在现场调查中掌握调查重点。 调查前的主要问题。调查前的主要问题包括：客户的主要风险点、调查重点、申请受理信息中的疑点和遗漏、个人信用报告中的疑点等。帮助信贷员在调查前理清思路，对到客户那里要了解什么、调查什么、看什么、问什么做到心中有数。 财务信息交叉检验的方法。通过对客户从事行业的了解及经营模式分析，初步确定可以采用的逻辑检验的方法。可以参考《小额贷款调查流程跟踪表》中所列出的逻辑检验方法。 用法： 《调查准备表》填写完毕后，信贷员签字确认（主调签在前面，副调签在后面）后交小额贷款营业机构小额贷款业务主管，经业务主管审核并签字确认后方可进行现场调查；调查准备表作为贷款档案保管。 2．单式5 农户小额贷款客户及家庭经济情况调查表 用途：现场调查完毕后，对调查结果初评合格的