《银团贷款务指引》解答.pptVIP

汇报主要内容 一、出台背景、意义与起草过程 二、指导思想与基本原则 三、突破与创新 四、框架结构与主要内容 五、需要正确处理的几个问题 一、出台背景 企业集团化发展 企业资金管理模式的变化 银行业金融机构的无序竞争 集团客户风险的不断暴露 信贷集中度逐步上升 案例分析-内蒙古电力集团公司 基本情况：内蒙古电力集团公司的前身为内蒙古电业管理局，1998年改制为内蒙古电力集团有限公司，是国务院确定的520家国有大型企业之一。截至2005年底，该公司下属有分公司13家，子公司3家，代管单位16个，员工24780人。总资产211.24亿元，负债总额164.42亿元,所有者权益46.82亿元。资产负债比例为77.84%.注册资本金为18.7亿元。 案例分析-内蒙古电力集团公司 银行授信情况：2005年度，工行、农行、中行、建行、国开行、招行、中信实业和民生银行以及中电财内蒙古业务部等11家银行业机构对该集团公司的授信额度超过300亿元，远超过该公司的总资产。而截至2006年6月末，11家银行向该公司发放的贷款余额为214.68亿元。 案例分析-内蒙古电力集团公司 资金管理模式： 对银行贷款采用“统一承贷、统一还款”的模式。 集团内部资金实行“集中使用、统一管理”的办法。 构成一个大的“资金池”。 案例分析-内蒙古电力集团公司 造成后果： 一是贷款被挪用。由于银行的过度授信，以及对贷后不能有效资金监控，致使该公司资金富裕，贷款被挪用。该公司通过中电财务公司内蒙古营业部，共向七个未经批准的的电源项目发放委托贷款52.84亿元。经查，其中有34.65亿元来自银行贷款。 二是承担贷后监督不力之责。对11家银行业金融机构的49名相关责任人提出处理意见 ·改善金融服务 ·改革信贷模式 ·改进风险管理 ·改变银企关系 一、出台意义（一） 改善金融服务。银团贷款作为多边贷款方式，具有融资额度大、期限长、参加行多、融资难度小等明显优势。为企业提供了新的融资工具，有利于改善对项目建设、集团发展、经济联合的金融服务，解决过去经常出现的“款子工程”、“钓鱼项目”和后续贷款难以跟进的问题。 一、出台意义（二） 改进信贷模式。目前由于资金富裕，利差过大，大部分银行仍习惯于“单打独斗”、“单兵作战” 的双边贷款模式，未按照风险收益匹配原则组合信贷资产，信贷评审也拘泥于内部客户评级和内部审贷。银团贷款方式则要求银行分工合作、优势互补，并引入外部评估师、律师团、监理师等参与项目评审和贷款管理，促进银行从“竞争”走向“竞合”，提高银行配置信贷资源的效率。 一、出台意义（三） 改进风险管理。银团贷款强调贷款银行要量力而行，制定合理的风险偏好政策，反对垒大户、吃独食造成的风险过渡集中，同时要求通过“同伴监督”，形成信贷风险管理团队，减少信息不对称引发的问题。这样不仅可以有效地分散单个银行的单户贷款风险，而且有利于银行从共同利益出发，共同防范和控制各类风险，防止客户利用关联交易等手段实施信贷欺诈。 一、出台意义（四） 四是改变银企关系。数例案件显示，银行贷款屡屡被客户套取、挪用，造成巨额信贷损失，重要原因之一就是一些客户利用银行各自为阵、以邻为壑的经营缺陷，多头开户、多头贷款、多头转移、超风险承受力借款。采用银团贷款，利用多家银行参与，多边审查，可以减少贷款决策中单家银行和个别人独断的机会，降低银企勾结、内外合谋、内外牵连的可能性，形成和谐竞争、银企共盈的新局面。 案例：银团重组化解高校债务风险 项目背景： 江苏大学由原江苏理工大学、镇江医学院和镇江师范专科学校于2001年8月合并成立，是一所以理工为特色的江苏省属重点综合性大学，下设22个学院、69个本科专业，拥有30个博士、90个硕士学位授权点。学校分为本部、中山、北固、梦溪四个校区，总占地面积2907亩。 2003年起，江苏大学对校园规划作了调整，采用置换部分老校区方式，在原校本部以西征地1154亩建设新校区，采取整体规划、分项实施建设，规划新建校舍42.4万㎡。新校区工程建设总投资概算为97965万元，其中：自筹32965万元，申请银行贷款65000万元。至2006年末，本项目已实际完成投资46155万元，占预计总投资的47% 。 案例：银团重组化解高校债务风险 项目背景： 案例：银团重组化解高校债务风险 主要做法： 以空间换时间，适度增贷解决缺口 调整存量贷款期限，缓解还贷集中压力 通过组建银团，实现贷款债务重组 2007年1月22日，由工商银行江苏省分行作牵头行，工商银行镇江分行作为代理行，农业银行、中国银行、建设银行镇江分行，浦东发展银行南京分行、武进农村商业银行等7家参贷银行与江苏大学签订了9.122亿元银团贷款协议 案例：银团重组化解高校债务风险 一、起