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一般商业性助学贷款 目录 一、 概述 （一）定义 （二）对象 （三）条件 （四）期限 （五）额度 （六）用途 （七）利率 二、操作程序 （一）受理 （二）贷前调查 （三）审批 （四）发放 （五）贷后管理 （六）回收 （七）展期 一般商业性助学贷款 一、 概述 （一）定义 一般商业性助学贷款，是指建设银行向正在接受非义务教育学习的学生（以下简称受教育人）或其直系亲属、法定监护人发放的，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。 （二）对象 一般商业性助学贷款的对象是受教育人或其直系亲属、法定监护人，同时为年满18岁具有完全民事行为能力的中国公民。 （三）条件 借款人必须同时具备下列条件： （1）有当地常住户口或有效居留身份证件； （2）是正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人； （3）身体健康，信用良好，具有稳定、合法的经济收入，有偿还贷款本息的能力； （4）能够提供建设银行认可的担保或具备建设银行认可的信用资格； （5）建设银行规定的其他条件。 （四）期限 一般商业性助学贷款的期限最短为半年，最长不超过5年（含5年），其中采用信用方式或保证方式的，贷款期限最长不超过2年（含2年）。 （五）额度 个人商业性助学贷款最低额度为人民币2000元（含2000元），最高额度为人民币10万元。 （六）用途 受教育人的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。 （七）利率 （1）个人商业性助学贷款利率，按人民银行规定的同期限贷款利率执行，贷款行可根据业务发展的需要，在权限范围内进行浮动。 （2）贷款期间的利率变动按人民银行的有关规定执行。 二、操作程序 操作流程基本按照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》规定，一般包括受理、调查、审批、发放、贷后管理五个阶段。 （一）受理 1、提供咨询 经办人员向客户介绍建设银行一般商业性助学贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，明确告知借款人应当在建设银行进行个人资信调查时给予协助。 2、资格、条件初审 经办人员对借款人的借款申请进行初审，核实借款人是否具备借款资格，提供的资料是否齐全、合规，原件是否和复印件一致；对不符合贷款条件的，拒绝提供贷款，并做好宣传、解释工作。 3、接受申请。 借款人填写《中国建设银行一般商业性助学贷款申请表》（见附件2-22-6），并提供如下资料： （1）借款人的有效身份证件和复印件： （2）学生证明材料，包括录取通知书、学生证等，学校出具的要求交费的证明； （3）借款人和受教育人关系的材料，包括当地常住人口户口簿，户口所在地证明； （4）有关收入证明； （5）以抵押或质押方式申请贷款的，借款人应提供抵押物或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明；由第三方提供保证的，应出具保证人同意担保的书面文件和有关资信证明材料；以信用方式申请贷款的，应提供有关资信证明材料； （6）贷款行要求提供的其他资料。 （二）贷前调查 1、调查核实 贷款受理后，经办人员应立即着手进行调查核实，调查的内容和方法如下： （1）对借款人及受教育人身份的调查。审核借款人的身份证件是否由有权部门签发、是否在有效期内；审核受教育人在学校身份的真实性；如果借款人不是受教育人，审核受教育人和借款人关系的真实性。 （2）对借款人还款能力和信誉的调查。核实借款人提供的收入证明等材料的真实性、判断其是否具备按期还本付息的能力，还款资金来源是否稳定，有无不良信用记录等。 （3）对担保情况的调查。核实抵押物（质押权利）的真实性，是否符合我行的规定，是否已设定抵押（或质押），对抵押物价值需要确认的，由我行指定的评估机构进行评估，评估价值作为确定贷款额度的重要依据。对于自然人担保的，还应按有关规定对保证人进行信用等级评定，要调查保证人是否具备担保资格、保证人的资信情况、其担保总金额是否超过其担保能力。 （4）对借款人资信等级的评定。对以信用贷款方式申请贷款的，要按有关规定对借款人进行信用评定。 2、填写审批表 经办人员调查后，对借款人的资料和调查结果进行分析、整理。填写《中国建设银行一般商业性助学贷款审批表》（见附件2-22-7），连同借款人申请材料送交信贷经营部门主管复核，对同意贷款的信贷经营部门主管签署意见后，报信贷审批部门审批。 （三）审批 1、合规性审查 审查人员应对如下内容进行合规性审查： （1）借款人资格和条件是否具备； （2）借款人和经办人员提供的材料是否正确、完整、合规； （3）其他需要审查的事项。 2、审批 审批的主要依据： （1）建设银行转授权和再转授权的有关要求； （2）借款资料及业务部门审