国外个人理财业务的发展现状及经验h借鉴.docVIP

个人理财业务，又称财富管理，是传统私人银行业务的扩展，是银行等金融机构向富裕个人客户提供综合性金融服务，帮助客户实现资产保值或增值。国外银行等众多金融机构已经将面向个人优质客户提供财综合个人理财服务作为争夺高端个人客户市场，提高效益的关键策略之一。国内经济的持续快速增长促使富裕个人客户群体不断扩大，而经济活动的日益频繁、复杂又产生了对个人理财的迫切需求，个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点。因此，充分了解国外个人理财业务发展的现状和特点有非常重要的借鉴意义。 　　　　　　　　　　　?国外个人理财业务的起源 　　个人理财业务前身是传统的私人银行业务。私人银行业务在欧美等西方国家已有上百年历史。最初是瑞士的银行业向极端富有的客户（甚至拥有数亿美元），提供一对一、属于私人客户专享的服务，如：提供匿名存款服务（目前仍是瑞士银行业的最特殊的服务），提供财务咨询、投资建议，甚至为客户安排看病就医、安排旅行食宿行程、安排客户子女进入贵族学校就读等等。总之，私人银行业务给客户提供的是随传即到、一对一、全面的、综合的服务，并且对客户的资产及个人资料提供完全保密的保护。私人银行业务的客户一般是拥有巨额财富的富贾豪商、达官贵族等为数不多的极端富有人群。波士顿咨询集团在2001年发表的《Richer Prospects in Wealth Management》指出，传统的私人银行业务通常关注百