小额贷款公司数考核分类评级办法(试行).docVIP

附件： 小额贷款公司考核分类评级办法（试行） 总 则 第一条 为加强行业自律监管，引导小额贷款公司服务“三农”和微小企业，确保其依法经营、合规运作，促进全市小额贷款公司长期稳定健康发展，准确识别、判断小额贷款公司的风险状况及严重程度，合理配置协会管理资源，实施分类管理，为政府主管部门奖惩小额贷款公司提供依据，特制定本办法。 第二条 根据《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）、《山西省人民政府办公厅关于加强和规范全省小额贷款公司监督管理的通知》（晋政办发[2011]88号）、《大同市人民政府关于推行小额贷款公司试点的意见》（同政发[2008]223号）、《大同市人民政府关于鼓励小额贷款公司发展的实施意见》（同政发[2011]154号）等有关文件规定，以及《大同市小额贷款公司行业协会自律公约》，制定本办法。 第三条 行业协会每年对经市政府批准、在辖区内设立的所有小额贷款公司进行考核分类评级。考核分类评级周期为上年度1至12月。 第四条 考核分类评级办法由行业协会制定。行业协会秘书处按照分类评级有关规定，及时整理管理信息，结合会员单位实际运营和合规经营情况，每年对辖区内会员单位提出考核分类评级初步意见，提交理事会评定，评定结果报大同市小额贷款公司试点工作领导组审定通过后，由行业协会进行公布。 第五条 考核分类评级坚持以下原则： 全面性原则。全面收集会员单位相关信息，整体分析小额贷款公司经营及风险状况。 持续性原则。考核分类评级根据评级周期，每年进行一次。 定量与定性相结合的原则。综合定量因素与定性因素对小额贷款公司进行分类评级。 第六条 分类评级原则上按照第二章分类标准计算得分确定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级：得分90分以上（含90分，下同）为Ⅰ级，80-89分的为Ⅱ级，70-79分的为Ⅲ级，60-69分的为Ⅳ级，60分以下为Ⅴ级。 第二章 分类标准 第七条 公司治理情况（10分） （一）设立股东（大）会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制，以上每项制度得1分。（4分） （二）按照章程规定召开股东（大）会、董事会、监事会，实现所有权、经营权、监督权三权分离。不按章程规定召开的，每次扣2分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的，每次扣1分。（3分） （三）工作人员具备相应专业知识和从业经验的应达70%以上；高级管理人员至少有两人以上（总经理、部门经理）必须具备相应专业知识和从业经验。达不到要求比例的第一项扣2分，第二项扣3分。（3分） 第八条 业务开展情况（40分） （一）贷款服务方向情况（15分） 主要考核为“三农”和微小企业贷款情况，并按照以下三种口径分别计算，取最高分作为此项得分。 涉农贷款余额占贷款余额的比例达到70%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。其中：贷款余额、涉农贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称涉农贷款是指按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立〈涉农贷款专项统计制度〉的通知》（银发〔2007〕246号）口径统计的以下贷款：农林牧渔业贷款、农用物资和农副产品流通贷款、农村基础设施建设贷款、农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农田基本建设贷款、农业科技贷款及其他贷款。 小企业贷款余额占贷款余额的比例达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。其中：贷款余额、小企业贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称小企业是指按照国家统计局《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕第17号）规定的口径进行统计的小型企业。 涉农贷款和小企业贷款余额合计占贷款余额的比例（扣除交叉的贷款数值）达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。 （二）坚持“小额、分散”贷款原则情况（10分） 单户贷款余额50万元以内的占贷款余额比例达到70%的，得10分；低于70%的，每下降1个百分点扣0.5分；低于50%的，最高可评为Ⅲ级。贷款余额按照各个季度末平均值计算。 小额贷款公司单户贷款余额超过资本净额5%的，最高可评为Ⅳ级。资本净额按照注册资本计算。 （三）资本周转情况（5分） 小额贷款公司资本周转倍数（本年贷款累计额／注册资本）达到3的，得5分；介于2-3的，得3分；小于2的，得0分。 （四）放贷比例情况（5分） 小额贷款公司放贷比例（各个季度末贷款余额平均值/各个季度末注册资本与融入资金余额之和的平均值）达到90%的，得5分；每下降1个百分点扣0.1分。 （五）资本收益情况（5分） 小额贷款公司资本收益率（净利润/注册资本）达到10%的，得5分；8%-10%的，得4分；6%-8%的，得3分；4%-6%的，得2分；小于4%的，得1分。