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消费金融助推商业银行战略转型2013年04月15日16:30?来源：/ \t _blank银行家??作者：王 磊当前，我国经济发展的驱动力正在演化，消费已成为经济增长的重要引擎，消费金融也将迎来历史性发展机遇。从长期趋势看，消费金融不仅将成为零售/ \t _blank银行业务的重要增长点，而且更是国内银行深化转型和结构调整的重要方向。　消费启动将带动消费金融进入快速发展期　过去几年，虽然经历了外部经济衰退和金融危机的影响，但我国的消费市场比较稳定，没有受到较大冲击，国内银行仍然在住房抵押贷款、/card/ \t _blank信用卡、汽车消费贷款等业务领域实现了强劲增长。未来相当长时间内，在经济转型和居民个人收入提高的带动下，我国消费金融将进入“黄金发展期”。　城市消费步入更新换代期。从国际经验来看，人均GDP达到4000美元以后，居民消费结构将从生存型向发展型和享受型转变。目前，我国人均GDP已突破5000美元，消费结构升级已现端倪。从城市消费来看，城市居民消费的重心正逐渐转向以汽车为代表的中高档消费品，“可选品”及“奢侈品”的/310388.shtml \t _blank消费增长将快于“必需品”。　农村消费追赶城市。近年来，农村居民人均收入增速快于城镇居民收入增长水平，已步入10年前城市众多耐用品消费开始爆发性增长的收入水平阶段。根据城市消费经验，未来农村的电脑、空调、照相机、冰