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货币金融学 第十一章 金融监管机构 11.1金融监管概述  11.1.1 金融监管的理论依据 1.市场经济的内在要求一般管制理论：市场自动有效运行的前提条件—信息充分、不存在垄断、价格粘性、外部性现实经济运行中的市场失效。 2.金融业的特殊性（ 1 ）金融业在国民经济中特别重要的地位和作用（ 2 ）金融业的内在风险性 第十一章 金融监管机构 11.1.2 金融监管的目标与原则 1.金融监管的目标 保证金融机构的正常经营活动 创造公平竞争环境 确保金融机构经营活动与央行货币政策目标一致 增强本国金融业在国际市场上的竞争力 第十一章金融监管机构 2 、金融监管的原则 依法监管的原则 适度竞争原则 自我约束原则 综合性管理原则 社会经济效益原则 管理机构的一致性原则 第十一章金融监管机构 11.1.3 金融监管的国际准则 1.《巴塞尔协议》 关于资本的组成 关于风险加权的计算 关于准备比率的目标 第十一章金融监管机构 2. 《银行有效监管核心原则》 1997年9月通过 ①有效银行监管的先决条件；②发照和结构； ③审慎法规和要求； ④持续性银行监管手段； ⑤信息要求； ⑥正式监管权力； ⑦跨国银行业。 第十一章金融监管机构 主要内容 1.必须具备适当的银行监管法律、法规；监管机构要有明确的责任、目标、自主