第二章 人身保险合同.pptVIP

第2章 人身保险合同 2.1 人身保险合同概述 2.2 人身保险合同的分类与形式 2.3 人身保险合同的订立、变更与终止 2.4 人身保险合同条款 2.1 人身保险合同概述 2.1.1人身保险合同的概念与特征 2.1.2人身保险合同的基本原则 2.1.1人身保险合同的概念与特征 2 人身保险合同特点 ①.人身保险合同是有名合同： ②.人身保险合同是要式合同 要式合同是指采用特定形式订立的合同。合同的订立要符合法律规定的形式。保险合同必须以书面的形式订立。 ③.人身保险合同是附合性合同 (格式合同) ，条款基本由一方制定；一方当事人已经事先拟好合同的内容，另一方当事人只能表示同意或不同意的合同。 ④.人身保险合同是有偿合同： 当事人有偿的行为，享有权利、承担义务 保险人履行其赔偿或给付保险金义务的不确定性 ⑤.人身保险合同是双务合同： 当事人双方相互享有权利、承担义务；当事人双方都要承担一定的义务，而一方的义务就是另一方的权利。 保险合同当事人履行义务的不同时性； ⑥.人身保险合同是最大诚信合同 遵守最大诚信原则 ⑦人身保险合同是定额给付性合同 给付性的实践意义 理论上不应限制保险金额 可以重复投保 不适用代位追偿原则，可依法向责任人追偿。 2.1.2人身保险合同的基本原则 1.最大诚信原则 ①含义：保险合同当事人双方订立保险合同及在合同的有效期内,应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实;同时绝对信守合同订立的约定与承诺。 ②所谓实质性重要事实，是指那些影响保险双方当事人作出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。 对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人确定收取保险费的数额或影响其是否承保以及确定承保条件的每一项事实； 对于投保人而言，则是指那些会影响其作出投保决定的事实如有关保险条款、费率以及其他条件等。 ③违反这一原则的后果： 1）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者是提高保险费率的，保险人有权解除合同； 2）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费； 3）保险人因过失不履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 梅艳芳生前风险意识很强，并高度认同保险保障。在其演艺事业高峰时期（约1990年前后），她就购买了多份人寿保险，总保额高达2000万港元，受益人是梅妈妈，希望妈妈能颐养天年、无后顾之忧。 除人寿保险外，她还买了危疾保险，若投保人被证实患上保单所列的高危疾病，包括癌症及心脏病等，即可获得约为保额10％的赔款以应付医疗费用。因此，梅艳芳证实患癌症后，及时获得了保额的10％的赔款，解决了高昂的医疗费。 但按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保，属于严重违例，所签保险合同无效。因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔2002年所签的1000万港元保险的消息。 2.保险利益原则 ①概念：保险利益又称可保利益，指的是投保人或被保险人对于保险标的具有法律上认可的、经济上的利害关系。 ②当投保人为自己投保时，投保人对自己的生命或身体当然具有保险利益。因其自身的安全健康与否与其自己的利益密切相关。 ③当投保人为他人投保时，即投保人以他人的生命或身体为保险标的进行投保时，保险利益的形成通常基于血缘、亲情、法律和经济利益关系，构成人身保险的保险利益。 《保险法》第31条? 投保人对下列人员具有保险利益： 　　（一）本人； 　　（二）配偶、子女、父母； 　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 　　（四）与投保人有劳动关系的劳动者。 　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 ④违反这一原则的后果：　　 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 ⑤注意：人身保险保险利益原则要求投保人订约之时对被保险人具有保险利益，而不管保险事故发生时是否具有。 案例 1998年4月12日，某快餐店向某寿险公司投保了一份顾客意外伤害保险，以到该店就餐的顾客为被保险人，凡在该店就餐的顾客遭受意外伤害而残疾、死亡或发生医疗费用时，保险人向受伤害的顾客给付最高1万元保险金，保险合同总限额为20万元。 1999年1月2日，王某在该店就餐时，因地面较滑而摔倒，造成小腿骨折，花去医疗费用2000多元。该快餐店陪同王某向保险公司索赔。 【案例分析】 该案例从合同履行的角度上看不存在问题，关键是合同内