《0.8商业银行资金管理及资金运营计划.pptVIP

商业银行资金管理及资金营运计划 * * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 商业银行的竞争，从本质上说是资金筹集能力和配置效果的竞争。 银行能否获得竞争优势，取决于能够以尽可能低的成本获得尽可能多的资金来源，以及能否以最佳的资金配置获得最好的经济效益。 因此，资金营运在商业银行经营中占据着核心地位，有效的资金配置是保证银行运营质量和效益的基础。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、商业银行资金管理 （一）含义 根据宏观经济规律的要求，结合自身经营状况，规划未来资金营运结果，组织协调各项工作，以实现预期的目标和最佳效果。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、商业银行资金管理 （二）管理模式 我国商业银行普遍实行总行统一管理体制，分行在总行的授权范围内开展经营活动的管理模式。分为两级管理体制： 一是管理行（上级行）本级的资金管理，二是上级行对下级行的资金管理。 管理行 下级行 本级的资金管理——资金中心管理模式 对下级行的资金管理 差额集中管理模式 全额资金集中管理模式 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、商业银行资金营运计划 （一）含义 资金营运计划是银行为实现年度、季度和月度资金营运目标，确定计划期资金来源和资金运用总量和结构，综合反映一定时期各项业务活动和经营成果全貌的经营计划。 （二）组成 由资金营运计划表和编制说明两部分组成。资金营运计划采取平衡表结构，左栏为资产方（资金运用），右栏为负债和所有者权益方（资金来源），并附表外或有事项项目。 银行资金营运计划表基本模式 （三）编制原则 1、资金来源制约资金运用。 2、集中资金保重点、保支付。 先留足备付金，确保支付；在上缴准备金、购买债券，归还系统内借款等；再安排重点企业贷款和其他资金运用。 3、优化资金配置，强化集约经营 以效益为中心，合理统筹资金来源，降低筹资成本，合理安排资金运用。 （四）编制实例 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 资产负债管理委员会 资金中心 资金部门 内部资产 信贷 项目融资 国际投资 资本市场 投资部门 资产部门 内部负债 对公存款 储蓄 信用卡及其他 负债部门 管理行本级的资金管理——资金中心管理模式 以资产负债管理委员会为决策机构，资金部门为日常工作计酬的银行经营资金的组织模式。 全部资金由资金营运部门统一调配，统一管理，其他资产、负债和投资部门各司其职，相互之间的资金连通与资金部门的资金借贷来实现。从而能做到对全部资金来源与运作过程进行控制和管理，有效防范流动性风险和市场利率风险。 为资金运行的轴心，承担资金配置、资金运作、资金调度和资金分析等职能。 负责向资金中心提供筹资计划、期限结构、资金成本和存款预测等情况，吸收存款，按照确定的资金转移价格“借给”资金中心。 根据资金中心的资金运用计划和期限结构运用资金，并向资金中心提供资产及投资回报、市场需求情况，其贷款、项目融资、结售汇、投资等所需资金通过按照确定的资金转移价格向资金部门借入。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 管理行对下级行的资金管理 1.差额集中管理模式——目前普遍采用的一种模式 ①资金余额的差额管理：资金部门只负责头寸调度以及富余资金的市场运