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关于货币的一些概念 杨文化 关于货币的一些概念 1 一、商品、价值和价格 2 二、货币、支付工具、货币价值和货币发行收入 2 三、货币的演变 3 （一）商品货币、铸币税和金本位 3 （二）黄金代用券 5 （三）纸币、中央银行 5 （四）现代货币的发行渠道、货币供给量与货币发行收入 7 四、居民资金、银行资金与政府资金 9 五、商业银行的准备金和派生存款 10 六、银行司库 12 七、汇率和联汇制 13 八、硬通货、国际货币、货币互换与货币替代 15 九、欧洲货币 16 十、货币流通速度 17 十一、通货膨胀、通货紧缩和通货膨胀税 17 十二、国际收支 19  历史上，货币指商品货币（黄金等）和黄金代用券。现代货币指纸币、硬币和银行存款等。在我国，现代货币包括纸币、硬币、在存款货币银行的账户存款（含借记卡）及其衍生物（纸币和硬币统称为流通中现金或通货）。账户存款的衍生物包括银行汇票存款、银行本票存款、汇兑资金、储值卡、信用证存款等。 支付工具 支付工具又称结算/信用工具，是银行为客户办理支付业务的手段。支付工具本身并不都是货币。我国支付工具分为借记工具（支票、旅行支票、银行汇票、银行本票、定期借记/预先授权借记等）、贷记工具（汇兑、委托收款、定期贷记/直接贷记等）和其他（商业汇票、邮政信汇/电汇、借记卡、贷记卡、信用证等）。 货币价值和货币发行收入 货币价值指单位货币对一般商品的购买力。 货币发行收入指货币发行主体因其货币发行行为而获取的收益。 三、货币的演变 （一）商品货币、铸币税和金本位 商品货币 历史上，任何便于流通、便于储藏、不易变质的商品，都可能成为商品货币。黄金具有较其他金属优良得多的自然特性（如熔点高、韧性和延展性强、化学性质稳、光泽悦目等），加之稀少、开采成本高，因此长期行使商品货币的职能。 在商品货币条件下，货币供给取决于货币的生产能力，除此之外人们不能“创造”货币供给量，进而影响体格水平。 铸币税 铸币税指通过铸造商品货币而获取的收入，英文为seignorage。在商品货币条件下，货币发行收入主要表现为铸币税。 在封建时期的欧洲，货币铸造是封建领主的一种特权。封建领主在铸造货币时的收费构成铸币税。在我国，早在公元前七世纪的管仲就在《管子》中主张由国家垄断铸币权，并在齐国付诸实施。 金本位 金本位是以黄金作为十足货币发行准备的制度。金本位制不是以货币对一般商品的购买力来定义货币价值，而是以固定重量的黄金来定义货币价值，货币价值即单位货币的“含金量”。金本位是货币本位的一种，货币本位指以固定数量的某一特定商品来定义货币价值。 在金本位下，货币发行入表现为货币印造费和黄金保管费等。 金本位制能够保持以黄金表示的币值的稳定性。但是，金本位制存在致命的不足。只有黄金的供给与经济生产和收入保持同步，金本位制才能良好地运转；黄金短缺则引起价格体系变动，从而可能对经济造成不良影响。 （二）黄金代用券 黄金代用券 黄金代用券指人们将黄金保存于保管所后取得的收据。黄金代用券是现代货币的前身。它产生于方便金币流通的需要。 保管所依据所保管的黄金对外放贷，使得黄金代用券具有货币创造能力，即保管所发行多于黄金准备的黄金代用券的能力。货币创造使得人们能够在黄金生产之外，人为地调整货币供给量。 在黄金代用券条件下，货币发行收入为保管所收取的黄金保管费以及保管所对外放贷所形成的利息收入等。 黄金代用券的不足 黄金代用券由多家保管所发行，票样及黄金准备率不统一。黄金代用券的货币创造能力也为多家保管所把持。黄金代用券有地域限制，即距离发行者太远而不了解其经营状况的人，不会接受该种黄金代用券。 （三）纸币、中央银行 纸币 纸币产生于克服黄金代用券的不足的需要。纸币是政府依靠其权力并以法律和行政手段发行的唯一法定的“黄金代用券”。纸币的出现，表明政府支配社会财富的权力有了实质性的扩大。 历史上，纸币的发行曾以十足即100%的黄金准备为基础。现在，纸币的发行虽然可能以黄金、外汇、有价证券等资产作发行准备，但已不再受十足准备的束缚。因此，对于纸币发行需采取严格的控制措施，以保持纸币的信用。 纸币向存款货币的演变逻辑图 1、没有中央银行和商业银行 2、没有中央银行，有商业银行 3、有中央银行 中央银行 履行基础货币发行职能（含现金发行职能和最后贷款人职能）的机构，称为中央银行或货币当局。 中央银行的基本职能一般有：货币发行银行（履行基础货币发行职能和控制货币供给职能），政府的银行（属政府部门，代理国库），监管商业银行的银行。核心职能是货币发行银行，政府的银行和监管银行可以由其他机构代理。 政府之间可以成立超国家的中央银行，并通过其发行超国家的货币。欧元即是