个人理财规划报告..doc

个人理财规划报告 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 参赛案例（七）：炒股获利后，如何调整家庭资产构 上海浦东发展银行第一营业部 理财团队 杨媛蕾 陈洁 顾婷婷 2007年8月 目 录 第一部分 理财寄语和保密申明…………………………………………… 2 第二部分 规划摘要………………………………………………………… 3 第三部分 家庭情况………………………………………………………… 4 第四部分 家庭状况分析和诊断…………………………………………… 7 第五部分 家庭理财目标…………………………………………………… 8 第六部分 理财基本假设…………………………………………………… 9 第七部分 家庭规划建议…………………………………………………… 10 第八部分 理财规划方案未来现金流评估 ……………………………… 19 第九部分 理财规划方案的执行…………………………………………… 23 第十部分 风险揭示………………………………………………………… 23 第十一部分 后续服务………………………………………………………… 23 第十二部分 免责条款………………………………………………………… 24 附件部分附投资产品组合建议书 …………………………………………………………………… 25 第一部分 理财寄语和保密申明 一、理财寄语 储蓄和投资是贯穿我们一生的大事。在我们幼时，父母要抚养我们；当我们成人、成家之后，就需要开始储蓄，以备不时之需，如疾病、失业、子女教育、赡养双亲等，最终准备自己的养老。人们过去经常以为，投资只是有钱人的游戏，与普通人无关，这实在是一种误解。穷人也知道:必须先投资自身的人力资本，然后才有机会去投资金融产品赚钱，所谓“知识改变命运”。 理财就是要求我们站在客户一生的角度，规划理财方案，评价可实现目标。在别人都没想到时，我们替您想得早一点；在别人都想到时，我们为您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。 二、保密申明 感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 理财经理团队：杨媛蕾 陈洁 顾婷婷 上海浦东发展银行股份有限公司 第二部分 规划摘要 在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。 ? 一、理财原则 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。 二、理财策略 1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。 2、改善现有的生活质量, 用部分的盈余积累购置车辆。 4. 提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。 5. 建立教育基金,为子女的成才奠定经济基础。 6. 规避通货膨胀，购置一套房产。 7. 在实现购车、储备教育金、教育基金等理财目标后，可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。 8. 原来的保险费继续支付，增加定期寿险,意外险和住院医疗险的投保。 三、规划后理财目标的可实现情况 1. 2008年，当客户33岁时，根据客户要求购置第一家庭轿车，价值20万元。 2. 2013年，客户38岁的时候，为配偶购置第一辆车，价值50万元。此后，如有条件，每隔6~7年更换驾车。 3. 2022年，客户47岁时，用前期积累的盈余资产为购置一套别墅，市价500万元，为了减轻负债，计划一次全额付清，抵御通胀风险。 4. 准备子女教育基金，预算至取得国外博士学位，约560万元 5. 安排全家一年内有两次进内旅游，预算约200万元。 6. 保障全家生活安康