单一法人客户授信审查范本探究.doc

中国农业银行 关于对XX公司核定授信人民币XX万元的信贷审查报告 （适用于单一法人客户授信） XX行贷款审查委员会/XX行合议会： 依据XX支行（分行XX客户部门）上报资料和调查、初审意见，我部对XX公司核定授信人民币XX万元的上报项目进行了审查，具体审查情况及意见汇报如下： 一、上报申请事项 客户名称 授信额度 人民币XX万元，其中XX万元属于（增量/存量续/余额）授信。 分配方案 授信额度中短期流动资金贷款额度XX万元，中期流动资金贷款额度XX万元，XX%保证金银行承兑汇票额度XX万元，XX%保证金涉外信用证额度XX万元，XX%保证金国内信用证额度XX万元，XX%保证金涉外保函额度XX万元，XX%保证金国内保函额度XX万元等…… 定价 利率不低于基准上/下浮XX% 用信方式 抵押/质押/保证担保或信用方式 采取抵、质押担保方式的，需明确押品品种；采取保证担保方式的，需明确保证人名称。 对于存量客户，须对本次申请授信方案与原审批方案的变动情况进行说明。 该公司为我行（新/存量）客户，以XX为主营业务，国标行业分类为XX行业（须与CMS系统标注一致）。 二、客户基本情况 客户名称 注意与企业营业执照、公章核对一致 客户类型 有限责任公司/股份有限公司或其他等 营业期限 授信到期日不得超过其营业期限到期日 注册地址 经营地址 注册资本 实收资本 投资方、投资比例、出资方式 出资方式为现金、实物、设备等，重点关注股东背景、注册资金来源合法性，以及是否符合一般的逻辑分析，比如其原始资金积累分析等，掌握各股东之间的关系及合作情况。 历史沿革 主要阐明企业前身，并是否存在改制、股东调整、股权变化等重大事项。 经营范围 关注授信用途是否在其经营范围内 账户开立 列示该客户全部开户银行，重点说明基本账户开户行及在农行的开户情况。 本年度信用等级 注明信用等级到期日。 如本年度信用等级和上年度发生变化的，要同时注明上年度信用等级。 法定代表人、主要个人股东的个人银行征信系统查询、简历及品行状况 包括资质、任职经历、从业经验、社会信誉及地位；人行查询情况中是否有不良，不良形成原因；是否有兼职情况，兼职企业是否有不良记录，如有不良记录，不良形成原因及解决情况；法人代表以及主要投资人、管理人员有无恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为；是否存在违法犯罪记录，特别是涉及经济的违法犯罪纪录。 实际控制人 个人简历及掌控的其他企业 实际控制人、法定代表人、主要个人股东的个人财产情况 包括其房地产、汽车、存款等财产情况，并进一步说明哪些财产可抵质押给我行，及不能够落实抵质押的理由。 近一年资金流水记录 近一年度的资金流水的规模、经营性资金流水规模和非经营性资金流水规模，分析资金流水规模与其现金流规模是否匹配；近一年度的日均流水情况和流水是否存在异常情况，如存在，应说明原因；企业结算流水是否存在流向用于其他关联企业或流向股东的个人账户的情形。 关联企业 若有，列明关联企业名称、在金融机构的信用情况、在农行是否有授用信、是否存在不良信用记录、授信主体与关联企业是否存在交易，掌握关联交易份额占整体采购或销售的份额和资金结算方式，关注授信主体与关联企业之间是否存在非交易性资金往来。 三、客户资信情况 经人行征信系统查询，并经调查核实，截至20XX年XX月XX日，该客户有/无不良信用记录，其实际授用信情况及对外担保情况如下： 银行名称 授信额度 已使用额度 担保方式 资金流水结算占信用比例 （包括我行） 如为承兑汇票和信用证等，需注明保证金比例 保证担保的列明保证人名称及是否与申请人存在关联关系，抵质押担保的列明抵质押人和抵质押物的名称 合计 客户直接融资情况—— 客户对外担保情况—— 注意该客户是否存在不良的信用记录及对外担保记录，整体融资情况是否过大、融资结构是否合理、授信主体的核心资产在各金融机构的抵质押情况。如有存量业务，分析其与我行的合作情况，包括存量业务的运作情况，对于总分行历次检查和风险排查中的工作底稿及整改意见情况，需加以说明。 四、客户经营情况 明确客户的行业归属情况（需依客户的主营业务进行分析判断）。 （一）产业政策和信贷政策分析 注意该行业在《产业结构调整指导目录》中的分类结果（鼓励类、限制类、淘汰类）及近期国家出台相关政策对其的影响，并就该行业发展趋势进行简要说明；注意我行是否已针对该行业下发行业信贷政策，是否已对该行业进行名单制管理，如涉及，说明该客户的名单制分类结果。 （二）区域分析 就客户所在区域的整体发展环境和发展程度进行分析（如园区内客户，应说明该园区的级别），明确客户在区域内的优势（包括但不限于是否享受税收