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平安“账户通”销售手册 平安养老保险公司 2010年1月 目 录 产品介绍 1、“账户通”是我司向保监会报备的新产品吗？ 2、“账户通”与一般产品相比，有什么独特性？ 3、“账户通”的收费情况如何？ 4、“账户通”账户转换的规定是怎样的？ 二、销售指引 1、“账户通”的卖点是什么？ 2、“账户通”的目标市场在哪里？ 3、“账户通”在**地区的市场机会如何？ 4、“账户通”的销售政策是怎样的？ 5、“账户通”推广期是否有激励方案？ 6、“账户通”有哪些行销辅助工具呢？从哪里可以得到？ 三、业务操作指南 （一）核保类 1、原投连或万能客户，如何转投“账户通”？ 2、“账户通”分红、万能是养老险产品，投连是寿险产品，那保险协议如何签署？ 3、“账户通”首次投保时，被保险人各自的账户分配标准怎么确定？ （二）契约类 1、“账户通”为何有主次保单之分？主保单是如何确定的？ 2、“账户通”中分红、万能和投连，指定哪个作为主保单比较好？ 3、“账户通”投保单、保单和发票的具体规定是怎样的？ （三）保全类 1、“账户通”承保后需新开通账户，如何申请？ 2、“账户通”账户转换时，有没有转换金额上限的规定？ 3、“账户通”企业和个人都可以转换账户，是否会发生“撞车”呢？ 4、客户投保账户通后，若申请退保，是否主次保单同时退？ 5、“账户通”离职保险金的给付原则是怎样的？ （四）理赔类 1、“账户通”理赔，是以哪个时点的账户情况进行理赔操作的（保险事故发生、理赔申请、理赔受理）？ 2、“账户通”全残保险金的理赔原则是怎样的？ （五）客服类 1、“账户通”客户如何查询账户信息？ 2、“账户通”网上操作用户如何申请？ 3、“账户通”是否有客户服务手册、网络版操作流程？从哪里可以得到？ （六）财务类 1、“账户通”发票主体是否分为寿险和养老险？若客户一定要一张发票如何解决？ 2、“账户通”若客户投保3个险种，是出具3张发票还是1张汇总发票？ 产品介绍 1、“账户通”是我司向保监会报备的新产品吗？ “账户通”不是新险种，而是分红、万能、投连3个长险的组合。不需向保监会报备。 2、“账户通”与一般产品相比，有什么独特性？ 与一般的长险相比，“账户通”的独创性在于，它打通了分红、万能、投连3个投资型长险的账户限制，强调账户功能，弱化产品概念，实现了“一个人、一张单、多个账户、灵活互转”，可全方位满足客户随市场行情而变化的投资需求。花一份钱购买“账户通”，即可享受分红、万能、投连3个险种的功能与服务。 3、“账户通”的收费情况如何？ 初始费用：保费进入个人账户或集体账户之前收取，账户内扣除，标准如下： 保费规模 账户通 (0,50万] 5%－7.5% (50万,100万] 4%－7.5% (100万,500万] 3%－7.5% 500万以上 2.5%－7.5% 保单管理费：10元/人/年，账户内扣除，收取标准区分两种情况： 首期投保险种含万能或投连，“账户通”作为一个整体的方案，每年收取一次保单管理费； 首期仅投保分红险，则不收取保单管理费；若后续发生账户转换，保费转换至投连或万能，则按每年收取的标准收取保单管理费。 退保费用：退保时收取，账户内扣除，费用标准如下： 保单年度 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年及以后 占账户余额比例 4% 3% 2% 1% 0% （投连）买入卖出差价：系统自动扣除，标准如下： 初始仅投保投连险，将收取一次； 初始投保投连，同时也投保分红和万能，按照购买投连的投资单位收取一次； 初始未投保投连，只投保分红和万能，则不收取买卖差价；后续进行账户转换，转换至投连，也不收取买卖差价； 投连内部账户（平衡转稳健等情况）转换时的收取情况同单独的投连险，即：每一保单年度转换四次以上方收取。 （投连）资产管理费：投连险交易时收取，系统自动扣除 4、“账户通”账户转换的规定是怎样的？ 转换次数、时间：每年的4月和10月分别可以转换一次，每年最多可以转换两次。 投连险内部（稳健、平衡、进取）投资账户的转换不受此限制，维持原标准（每年四次）。 转换费用：免费 转换资格：企业客户和个人客户均可对保费账户进行转换，但转换前的缴费账户与转换后的缴费账户必须保持一致，即：单位缴费的只能转换至单位缴费的账户中，单位代缴、个人缴费同理。 转换申请方式：支持柜面申请操作及网络申请操作。 销售指引 1、“账户通”的卖点是什么？ 性价比超高：花一份钱享受3个险种的功能和服务，分红、万能、投连不再一选定终生 HR好帮手：完美解决HR的产品选择难题，给员工置办最全最好的福利计划 投资功能超强大：紧跟市场行情，3个险种5个账户自由转换 服务超值：安享每年2次免费转换账户的超值礼遇