第五章电子支付与网上银行题材.ppt

5.2.5 电子支付系统基本构成 集购物流程、支付与结算工具、安全技术、认证体系、信用体系、金融体系为一体的综合系统 电子支付体系 客户 商家 客户开户行 支付网关 CA认证机构 商家开户行 金融专用网 客户：支付 工具 商家：后台 服务器 客户开户行： 提供支付工具 商家开户行： 处理账单 支付网关 支付网关 CA信用体系 5.2.6 电子支付系统的基本流程 1）客户连接互联网，进行商品的浏览、选择与订购，填写网络订单，选择应用的电子支付工具，并且得到银行的授权。 2）客户机对相关信息进行加密处理，在网上提交订单。 3）商家对订购信息进行确认，把支付信息交付给支付网关，银行服务器进行确认，以得到支付资金的授权。 4）银行给商家服务器回送确认支付信息，并给客户回送支付授权请求。 5）资金结算，并发送支付结算成功信息。 6）商家给客户发送网络付款成功信息和发货通知。 5.2.7 电子支付系统的要求 必备条件 合法性 安全性 完整性 隐私性 5.3 电子支付工具——电子货币 5.3.1 电子货币的概念及特点 虚拟化 在线性 数字化 电子货币特点 电子货币是以电子信息网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 5.3.2 电子货币的分类 按照被接 受程度划分 单一用途电子货币 多用途电子货币 按照支付 形式划分 智能卡形式的支付卡 （网下） 数字方式的货币文件 （网上） 按照信息 载体划分 智能卡 电子现金 电子钱包 电子支票 5.3.2 电子货币的分类 从本质来看 是商品交换的一般等价物，是真实货币的代表或符号 从价值尺度来看 以一定的货币单位及其倍数通过电子脉冲显示商品的价格及其价格总额 从流通手段来看 通过电子货币媒体的使用，以及在电脑网络上发生货币信息的传输，实现商品和货币的对流，为持卡人购物服务 从世界货币职能来看 具有外汇支付功能 从储藏手段职能来看 不仅表现在持有人账户的保证金、备用金上，也反映在各种结算收款上 从支付手段职能来看 不仅能以电子信号的形式将客户存款记录在银行系统的记录介质上，而且可按照客户指令在不同账户间实现转账划拨 5.4 电子支付工具——移动支付 5.4.1 移动支付的概念及特征 及时、便捷、简单 风险小 成本低 移动支付特征 移动支付是指用户使用移动手持设备，通过无线网络（包括移动通信网络和广域网）购买实体或虚拟物品以及各种服务的一种新型支付方式。 5.４.2 移动支付的分类 按照交易 金额划分 小额支付 大额支付 按照账号 设立划分 手机与银行绑定收费 手机话费帐单代收费 按照发生 时间划分 预支付 在线即时支付 离线信用支付 按照交易 距离划分 远程支付 近场支付 5.４.３ 移动支付业务模式 手机话 费模式 虚拟卡模式 手机银行模式 虚拟帐户模式 物理卡的关联支付模式 5.４.４ 移动支付的风险及控制 2 3 完善相关的法律法规； 明确监管主体及监管责任； 制定统一的技术标准； 1 4 强化信用环境建设； ５ 规范及简化业务操作。 5.5 第三方支付 5.5.1 第三方支付的概念及特征 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。 特点一：独立性； 特点二：安全性； 特点三：公正性； 特点四：开放性； 特点五：便利性； 特点六：应用广泛性。 5.5.2 第三方支付平台的运营模式 第三方支付的经营模式: 第三方支付在具备与银行支付结算系统相连功能的同时，充当信用中介，为客户提供账户，进行交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，定期统一与银行结算，如“支付宝”。 第三方支付与银行或银联合作，实现多家银行数十种银行卡的直通服务，充当客户和商家的第三方的银行支付网关，如中国银联电子支付平台。 5.5.3 第三方支付平台的支付流程 卖方 电子商务网站 第三方支付平台 买方 相关银行 卖方账号 买方账号 结算 ① ② ⑤ ④ ⑥ ⑧ ③ ⑦ 第五章 电子支付与网上银行 主讲：吕有清 滁州学院经济与管理学院 2015年5月 本章内容 5.1 传统支付方式 5.2 电子支付概述 5.3 电子支付工具 5.4 移动支付 5.5 第三方支付 5.6 网上银行 引言一：中国电子支付用户属性特征 1.中国电子支付用户性别特点 结论：男多女少，男性更偏爱银行电子渠道工具 引言一：中国电子支付用户属性特征 2.中国电子支付用户年龄特点 结论：移动终端支付年轻人比例相对更高 引言一：中国电子支付用户属性特征 3.中国电子支付用户学历特点 结论：大专生偏爱PC终端，本科生偏