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老百姓不敢买保险的另外一个原因是担心“保险到底保不保险”，这主要是很多人对所买保险产品的责任不了解造成的； 保险产品按保险责任来分一共有8种：身故、重疾、轻度重疾、意外伤残、意外医疗、住院报销、住院补贴、豁免险。要想啥都管，必须买全险。 但是早期的保险单有很多都是裸险，只有一种责任，只管身故，不死不赔钱； 还有就是责任并不全面的保险即半险，2种责任，管身故和重疾； 第三类，全险，管身故、重疾、轻度重疾、意外伤害、意外医疗、住院费用、日额补贴，保险责任非常全面，有的还带保费豁免功能； “投保容易理赔难”大部分是因为客户买了保险，但是对持有的保险单责任不了解，或者购买的而是人情单，丝毫就不知道这份保险到底管什么，结果是发生保险事故得不到理赔，引发强烈不满。殊不知保险是分类的，是“保”而不是“包”，打个比方，空调和冰箱同属于制冷产品，但是作用是不一样的！ 今天让大家来听课呢，就是解决一个问题：保险你可以不买，但不能不懂；你在不懂的情况下买保险可能留下很多隐患，保险责任不全面，造成理赔难的情况。 * 客户经常说“我有社保了，干嘛还要买保险，不多余么” 我们就通过张三和李四的故事来做对比，让客户发现购买商业保险的好处； 张三和李四是好朋友，他们的投保状况是：张三只有合作医疗，李四不仅有合作医疗而且还购买了一张平安福健康保障计划。 险种设计是：30年，年交6853元 1.重疾给付15万 2.住院费用医疗保险（B)3份含可选部分责任 3.住院日额医疗保险（2007）20份 故事的情节是这样的：某一天张三和李四感觉身体不适随到医院就诊，结果都被检查出来是某一种重大疾病，于是都采用住院治疗，治疗费、手术费花了10万，住了90天医院； 先看张三只有合作医疗，即使不计算起步价，直接按照70%来报销，10万的70%可报销7万，剩余的3万谁来承担呢？需要张三自己承担 再看下李四有合作医疗有平安福，同样重疾10万，住90天医院 第一个，1.合作医疗报销的与张三一样，10万的70%7万 第二个，平安福的给付与报销，重疾15万 第三个，住院费用住院报销1.35万 第四个，住院日额，发生合同约定的重大疾病住院日额日额翻倍：90天*200+（90-3）*200=3.54万 1+2+3+4一共26.89万 您看，有合作医疗无平安福只赔7万，有合作医疗有平安福赔了26.89万，哪个好？ * * 1、早期恶性病变 2、原位癌 3、皮肤癌 4、听力严重受损 5、心脏瓣膜介入手术 6、主动脉内手术 7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 8、脑损伤 备注：特定轻度重疾是指被保险人初次发生符合附加重疾合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。 轻度重疾——是重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。轻度重疾保险的开创，是疾病保险发展史上一个重要的转折点。 轻度重疾显关爱，独立给付保障全 轻度重疾参考治疗费用 疾病种类 参考治疗康复费用 早期恶性病变 1-4万元 原位癌 1-4万元 皮肤癌 1-5万元 听力严重受损 10-20万元 心脏瓣膜介入手术 6-12万元 主动脉内手术 5-10万元 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 2-4万元 脑损伤 1-5万元 注：数据来源于再保险公司经验数据 平安福保障计划——普通家庭型： 张女士 25岁，宝贝儿子刚出生，目前正值事业上升阶段，工作繁忙，有一定收入基础，上班开车，随着年龄增长，家庭责任的承担，认识到需要一份人身保障。 年交5442元，月存453元，20交，终身保障！ 年交4386元，月存365元，30交，终身保障！ 1.意外医疗：2万/年（含门诊，100元免赔 社保范围之内100%报销。） 2.住院医疗： 6000元—29000元/次（社保范围内100%报销）。 3.住院津贴：100—200元/天（带薪住院3000-6000元/月） 4.重大疾病和人身保障：16万+3.2万，确诊即付，定额给付。 5.豁免保费：若初次患得重大疾病， 给付重疾保险金后，豁免余期保费。 6、意外保障: A.意外残疾 1.5万至30万（按照伤残等级） B.意外身故 至少35万至50万 （一般意外和交通意外） 7.养老补充： 可选择现金解约 65岁：约12万 75岁：约14.3万 85岁：约16.3万 8.应急金：当客户急用钱时，可贷出现金价值的80%， 贷款的同时；客