[教学]家庭理财设计.docVIP

目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc312178898 家庭理财规划方案 PAGEREF _Toc312178898 \h 2 HYPERLINK \l _Toc312178899 一、金融市场假设 PAGEREF _Toc312178899 \h 2 HYPERLINK \l _Toc312178900 二、家庭基本分析 PAGEREF _Toc312178900 \h 2 HYPERLINK \l _Toc312178901 （一）家庭成员信息 PAGEREF _Toc312178901 \h 2 HYPERLINK \l _Toc312178902 （二）家庭财务信息 PAGEREF _Toc312178902 \h 3 HYPERLINK \l _Toc312178903 三、家庭财务分析 PAGEREF _Toc312178903 \h 4 HYPERLINK \l _Toc312178904 （一）资产负债结构分析 PAGEREF _Toc312178904 \h 4 HYPERLINK \l _Toc312178905 （二）收入支出结构分析 PAGEREF _Toc312178905 \h 5 HYPERLINK \l _Toc312178906 （三）财务比率分析 PAGEREF _Toc312178906 \h 6 HYPERLINK \l _Toc312178907 （四）家庭财务状况总评 PAGEREF _Toc312178907 \h 7 HYPERLINK \l _Toc312178908 四、设定家庭理财目标 PAGEREF _Toc312178908 \h 7 HYPERLINK \l _Toc312178909 （一）短期目标 PAGEREF _Toc312178909 \h 7 HYPERLINK \l _Toc312178910 （二）中期目标 PAGEREF _Toc312178910 \h 7 HYPERLINK \l _Toc312178911 五、家庭理财目标分析 PAGEREF _Toc312178911 \h 8 HYPERLINK \l _Toc312178912 六、理财方案的制定 PAGEREF _Toc312178912 \h 8 HYPERLINK \l _Toc312178913 （一）现金规划 PAGEREF _Toc312178913 \h 8 HYPERLINK \l _Toc312178914 （二）消费支出规划 PAGEREF _Toc312178914 \h 9 HYPERLINK \l _Toc312178915 （三）保险规划 PAGEREF _Toc312178915 \h 10 HYPERLINK \l _Toc312178916 （四）教育规划 PAGEREF _Toc312178916 \h 11 HYPERLINK \l _Toc312178917 （五）住房规划 PAGEREF _Toc312178917 \h 12 HYPERLINK \l _Toc312178918 （六）投资规划 PAGEREF _Toc312178918 \h 13 HYPERLINK \l _Toc312178919 七、结束语 PAGEREF _Toc312178919 \h 13 家庭理财规划方案 提到理财规划，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包含的内容十分丰富。只有从家庭财务实际出发，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。 一、金融市场假设 假设前提：银行一年期定期存款利率3.5%；基金投资收益率6%；第一套住房首付比例50%，贷款利率6%；第二套首付比例60%，贷款利率6.8% 二、家庭基本分析 本部分整体分析了苏平家庭的成员信息和财务信息，展示了该家庭的财务全貌，使苏小姐能够全面地认识家庭的财务状况。 （一）家庭成员信息 苏平家庭成员包括本人和其丈夫。苏平现年30岁，健康状况良好，是一名高中教师收入稳定，有基本的社会保障。其丈夫在当地医院工作，环境稳定，现年31岁。具体情况见下表： 家庭成员信息表 成员 年龄 职业 工作单位 收入情况 男主人 31 医生 市第一人民医院 稳定 女主人 30 教师 某市高中 稳定 从案例的描述来看，苏小姐家庭处于形成期，夫妻二人工作稳定，有一定的经济基础，但随着孩子的出生家庭的理财情况不容乐观，仍需要积蓄的积累。同时，该家庭已拥有了按揭支付的住房，目前仍在还贷阶段。此外，二人没有任何商业保险，保障不够全面，应适当调整。 （二）家庭财务信息 家庭财务