银行风险官考试 多选.docVIP

1.下列对商业银行贷款应当遵守的资产负债比例管理规定表述正确的是（ BD ）A．资本充足率不得低于百分之十B．贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之十五D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 2.在个人贷款业务中，贷款审查应审查的内容：（BC） 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等指标综合考虑其还款来源 对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查 重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅 3.按照“三个办法一个指引”中关于合同的有关规定，借款人方面（ABCD）重大事项需事前征得贷款人同意 合并分立 实质性增加债务融资等支付 股权转让 对外投资 支付货款 4.对于办理拆分的银行承兑汇票，何种母票不得拆分。（ABCD） 票面记载“不得转让”的汇票 B、票面记载“不得背书”的汇票 C、票面记载“已质押”的汇票 D、票面记载“委托收款”的汇票 5.对于办理拆分的银行承兑汇票审批后，由经办行运营部门对企业提供的拟质押银行承兑汇票真伪性进行查询，查询的内容包括（ABC） A、查询汇票票面要素是否真实相符 B、他行是否已办理查询或贴现 C、是否挂失止付或公示催告 D、票据是否存在瑕疵 6.2012年小企业授信业务指引中，下列哪些小企业客户为我行禁入的客户（ABCD） 有重大不良记录或出现重大风险预警信号的小企业客户 借款用于发放高利贷、用于投机、房地产中介的行业客户 产能过剩行业和“两高一资”行业及不符合国家环保标准，国家不支持的行业客户 外部评价与授信前尽职调查明显不符的小企业客户 7.不良贷款由（AB）提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限订定，贷款人应当按季填报不良贷款情况表。 A、会计 B、信贷部门 C、风险管理部 D、合规部 8.采购贷业务遵循的原则（ABCD） A、依法合规 B、审慎经营 C、平等自愿 D、公平诚信 9.担保法规定下外哪些财产不得抵押（BCD） 土地使用权 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 所有权、使用权不明或者有争议的财产 依法被查封、扣押、监管的财产 10.担保物权的担保范围包括：（ABCD） A、主债权及其利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、保管担保财产和实现担保物权的费用 11.抵押物的处分方式有（ABC） A、拍卖B、变卖C、折价D、转让 12.借款人的权利包括（BD）。 A、自主决定向第三人转让债务 B、按合同约定提取和使用全部贷款 C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D、拒绝借款合同以外的附加条件 13.对借款人的限制包括（BCD）。 A、不得向贷款人的上级反映有关情况 B、 不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资 C、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D、不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款 14.企业情况属于小企业的范围的是（ A、B、C、D ）A、零售商业企业职工人数100人以下，销售额1000万元以下B、运输企业企业职工人数500人以下，销售额3000万元以下C、通信企业企业职工人数400人以下，销售额3000万元以下D、建筑企业企业职工人数600人以下，销售额3000万元以下 15.集团关联客户是指具有（ABCDE）特征之一的企事业法人（公司客户）： A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的（如母公司与子公司之间）； B、共同被第三方企事业法人所控制的（如受同一母公司控制的子公司之间）； C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，应视同集团关联客户进行管理的。 E、存在直接或间接控制或被控制的关联关系，但无法律或个人等表象联系的，也应归为集团关联客户管理。 16.《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？AC A、《中华人民共和国银行业监督管理法》 B、《中华人民共和国公司法》 C、《中华人民共和国商业银行法》 D、《中华人民共和国人民银行法》 17.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为AD A、制订不合理的贷款规模指标 B、对于不良贷款进行重组 C、市场化竞争 D、突击放贷 18.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是（ ABC ）。