农业热点问题与农业保险分析.ppt

农村热点问题与农业保险问题分析 ——关注中国农业保险问题 要点 我国农村热点问题； 分析农业保险问题存在的原因； 针对存在的问题提出的解决方法（政策）； 农村热点问题 1、土地产权问题 2、村民自治与村委选举 3、农村的价值失落 4、农村公共品供给问题 5、农业保险问题 中国农业发展中的保险问题 我国是一个农业大国，农业在国民经济发展中占有很大的比重，农业作为基础产业面临着极大的风险。虽然农业保险在我国取得了一定的发展，但目前仍存在着诸多制约农业保险的因素，可从担保人、保险人、政府三个方面剖析其原因。 1.1.1我国农业保险发展的特征 1、农业保险费收入低，增长过程有所反复 从发展过程来看，2006年我国农业保险发展迅速，农业保险费收入达到历史最好的8.5亿元，但仅占总保费收入0.15％，如果按全国2.2亿农户分摊，平均每个农户农业保险费3.86元。1990年以来，农业保险的增长过程有所反复，这一发展过程基本与政府对农业保险的政策变化相一致。 2、投保金额少，受灾面积大 2006年我国每公顷农业保险金额达到了历史最高的20.69元，而受灾面积却高达4,109万公顷，如此少的保险金额对于补偿或减轻农业所遭受的风险损失作用甚微。自1990年到2006年来看，大部分年份的单位保险金额在10元左右，最少的只有5元；而由于我国独特的气候条件和地质条件，使每年的受灾面积占农田面积的比例非常高。 3、农业保险的赔付率高 农作物的生命性、周期性、连续性等特征使农业生产本身表现出极高的“弱质性”，因此，农业除了面对自然风险之外，还同时面临诸如市场风险、技术风险、地区风险和人为风险等等，这样的高风险使得农业保险的赔付率与给付极高。从1990到2006年来看，平均的赔付与给付率高达84.71％，其中超过100％的有4年，最高的1991年高达119.10％可见，经营农业保险的公司无钱可赚，如果再加上一定比例的管理费用，其亏损情况不难想象。 4、农业保险占保险业的比例低 我国农业保险的主要承保单位，中国人民财产保险公司后简称人保，鉴于人保的完全商业化运作，农业保险的赔付率较高，我国的农业保险市场就开始萎缩，从1991年到2006年统计数据显示，我国农业保险收入占整个保费收入中的比重非常少。一定程度上制约了我国农业保险的发展。 可见我国农业保险的整体规模较小，发展水平较低，对农业的保障程度较差。要想改变这种状况，就要加大政府支持力度，完善的供需平衡机制，促进农业保险制度的建立和发展。 1.1.2我国农业保险发展中存在的问题 我国农险业发展滞后，有保险业自身发展不成熟的因素，也有地方政府和农民保险意识淡漠的因素。 A、投保人方面 B、保险人方面 C、政府方面 1、农民参保意识淡薄 农民缺乏保险意识是保险业在农村发展不起来的一大症结所在。农村经济发展和文化教育落后、保险宣传力度不够使绝大多数农民缺乏保险相关知识，甚至根本就不懂保险是怎么回事，对保险公司、险种、保险条款等的不了解，导致对保险的抵触，更不用说主动购买了。多数农民认为保险“意义不大”、“不值得”，而且索赔困难，如果出现状况向保险公司索赔时，手续极其繁琐，而且很多时候保险公司不肯赔付；再加上有些保险营销人员忽视职业道德，刻意夸大产品的功能，掩饰保险条款中的免赔责任，严重影响了农民对保险公司的信任。 2、农民收入水平低 近年来，农民的人均收入的年增长率大约在9％左右，城乡收入的差距在不断加大，农民必须用这些收入去交纳各种费用、购买生活必需品，赡养老人、为子女提供教育费用等，大部分农户所剩的收入已是非常有限：而且由于我国的农民没有养老、医疗等方面的保障，另外还要考虑一些其他突发事件，他们还要留有一部分收入来满足预防需求。 而我国按农业受灾损失率制定的农业保险费率也通常较高，因此，在较低的收入水平下，在让农民拿出高达10％的收入去购买保险，这显然是农民难以接受的。 3、农业的小规模分散经营模式 农业生产经营过于分散使得农业保险难以推广，也在客观上弱化了农业保险的经济保障功能。 (二)保险人方面 1、我国农业保险的赔付率高 农业生产的高风险性特点导致农业保险自身难以产生经济效益，农业保险的低收益局面无法维持商业保险对农业保险的供给，从而面临两难的困境。相对于第二、三产业来说，农业生产周期较长，受自然制约较多，尤其是我国自然灾害频繁。 2、农业保险的宣传力度不够