第01章中央银行学说课.pptVIP

中央银行学(第3版) 高等学校金融学专业主要课程教材 作　　者：王广谦　主编 出 版 社：高等教育出版社 出版时间：2011-6-1 第三版 I S B N：9787040329308 第一章 中央银行制度的形成与发展 本章主要内容与结构安排 ★中央银行制度是在经济和金融发展 过程中逐步形成的。 ★中央银行制度已成为各国最基本的 经济制度之一。 ★中央银行通过特定业务活动和法律 授权的管理方式履行自己的职责。 第一节 中央银行的产生与中央银行制度的形成 一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因 二、中央银行制度的初步形成 三、中央银行制度的普及与发展 一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因 （一）中央银行产生的历史背景 1. 商品经济的快速发展 2. 商业银行的普遍设立 3. 货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中 4. 经济发展中新的矛盾已经显现 早期的银行 ——圣乔治银行（House of St George） 十四世纪，热那亚与威尼斯之间发生战争，热那亚发行本票为战争筹资，热那亚政府承诺，在战争结束之时，热那亚政府向债权人保证以关税偿还所欠债务。 1407年，政府的债权人自发组成了一个公共银行，该银行最终发展成为一个存款银行，发挥着帐户划转的功能。 ——1587年成立的威尼斯银行、1593年成立的米兰银行已初步具有近代银行的某些特征。 ——1609成立的阿姆斯特丹银行是17世纪新式银行的最典型代表。 早期银行的产生 货币兑换商 早期银行的产生 银行券的出现 英格兰早期银行的产生： 中间商： 英格兰早期银行的产生： 公证人、掮客或代理商 亚当?斯密在《国民财富的性质和原因 的研究》(郭大力，王亚南译版，上卷 275页)列举出两种银行发行银行券的方法： ——贴现汇票：即垫付货币，收买未满期的汇票。银行贴现汇票，是以本银行发行的钞券支付，而非以金银支付。 ——现金结算法：借款人，在得到另外两个保证人担保，并承诺可如期还清所借金额以及利息的情况下，便可借得一定款项，在顾客借货币时，银行大都以本银行的钞票给付。在苏格兰，这种贷款的偿付十分灵活。 最早的银行券常常需要在一定日期后支付本利，但银行的发展逐渐使得银行券可以即兑即付，因为顾客更看重它的流动性。 相对汇票而言，银行券的优势在于它将货币的支付媒介功能和对外贷款的功能结合起来。 人们需要银行券不仅是融资的需要，还看重它的支付媒介功能。 （二）中央银行产生的客观经济原因 1. 关于信用货币的发行问题 在信用货币发行中存在的诸多问题，客观上要求信用货币的发行权应走向集中统一，由资金雄厚且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。 ★ 国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。 2. 关于票据交换和清算问题 在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单一或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求。 ★ 建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。 3. 关于银行的支付保证能力问题 随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也在不断增加，单个银行资金调度困难和支付能力不足的情况经常发生，因一家银行支付困难而导致金融业发生支付危机的现象也时有发生。 ★为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。 4. 关于金融业的稳健运行问题 ★ 随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。 为了保证银行和金融业的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，政府需要设置专门机构来实现对金融业的监管。 这个专门机构要有一定的技术能力和操作手段，还要 在业务上与银行建立密切联系，以便于制定的各项政策和规定通过业务活动得到贯彻实施。 5. 关于政府融资问题 ★ 为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。 二、中央银行制度的初步形成 ★中央银行的产生基本上有两条渠道： ◆一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行（英格