第五章 存款货币银行第五章 存款货币银行.ppt

（三） “真实票据”原则 第四节 存款货币银行的资产业务三、贷款 2. 在相当长时期内，一再发现对原则的论证不完全正确。如经济繁荣时期，没有商品交易为背景的票据，由于资本回流顺畅也能到期偿还；危机时期，纵使是有商品交易为背景的票据，由于商品滞销也难保能够如期偿还； 3. 这一原则在西方早已不再作为银行经营的准则。 改革开放以来，我国也不再固守原来管理信贷的思路。 * 第四节 存款货币银行的资产业务四、证券投资 1. 分业经营的商业银行，投资于有价证券的目的一般是为增加收益和资产的流动性，因此，主要投资对象是政府及所属机构的证券； 混业经营经营的商业银行，投资于股票的目的则是加强银行资本与产业资本的结合； 2. 我国商业银行证券投资业务对象主要限于政府债券和中央银行、政策性银行发行的金融债券。 * 第五节 中间业务和表外业务一、中间业务和表外业务 1. 凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务 中间业务也称做无风险业务； 2. 表外业务是指凡不列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。广义的表外业务包括中间业务，还包括一些有风险的金融创新类业务。 * 3. 通常提及的表外业务往往专指金融创新中产生的一些有风险的业务，给银行业带来了发展的机会，但是与之俱来的高风险也引起关注； 4. 不少西方国家大银行的中间业务和表外业务量已大大超过其表内业务量；从收益看，不少银行这方面的业务收入远远超过其表内业务收入。 第五节 中间业务和表外业务一、中间业务和表外业务 * 1. 汇兑，是极古老的业务。可分为电汇、信汇和票汇三种形式； 2. 在当今银行业务广泛使用电子技术的情况下，除小额款项仍有使用汇款形式的必要外，大笔资金基本上都是通过电子资金调拨系统处理。 第五节 中间业务和表外业务二、汇兑 * 信用证业务是由银行保证付款的业务； 在异地采购，尤其是国际贸易中，得到广泛使用的是商品信用证。 第五节 中间业务和表外业务三、信用证 * 第五节 中间业务和表外业务四、代收业务五、承兑业务 * 第五节 中间业务和表外业务六、信托 1. 银行信托是银行接受客户的委托，代为管理、经营、处理有关钱财方面的事项； 2.信托业务种类极多、范围极广，需要专门的知识、广泛的信息和丰富的经验； 3.我国金融信托业源于1917年上海商业储蓄银行成立的“保管部”。 * 第六节 金融创新（书72）一、金融创新的浪潮 1. 金融创新始于20个世纪60年代后期，80年代已形成全球趋势和浪潮； 2. 金融创新给整个金融体制、金融宏观调控乃至整个经济都带来了深远的影响； 3. 不断推进改革的中国金融事业，金融创新更加受到关注。 * 20个世纪60年代开始，在通货膨胀率急剧攀升的背景下，导致了利率风险的增加。 银行为了避免或降低利率风险，纷纷进行了诸如：(1)创造可变利率的债权债务工具；(2)开发债务工具的远期和期货交易。(3)开发债务工具的期权市场，等等。 第六节 金融创新二、避免风险的创新 * 1. 作为银行主要资产的贷款业务，使银行时刻面对种种金融风险，其中特别是流动性风险的强大压力； ? 2. 贷款证券化是银行避免贷款风险，解决流动性难题的重要途径； 3. 资产证券化是金融市场与金融中介的关键结合点。其意义远远超出银行化解流动性风险的范围。 第六节 金融创新三、资产业务证券化 * 商业银行 出售贷款组合 投资、信托公司 发行信贷债券 信用评级 证券承销机构 投资人 * 1. 金融创新的兴起和蓬勃发展是以计算机为核心的现代信息技术、通讯技术的迅猛发展、广泛应用作为依托的； 2. 技术进步引起了支付系统领域的创新；为技术要求日益复杂的金融工具创新提供了保障；并使金融交易快速地突破了时间和空间的限制，把全球的交易主体联结在一个世界性的金融市场之中。 第六节 金融创新四、技术进步推动的创新 * 五、网络银行 网络银行，也称网上银行、在线银行，是指通过互联网或其它电子传送渠道，提供金融服务的新型银行；利用互联网作为新的服务手段，以增强竞争力的方式； * 网络银行的优势 网络银行比传统银行具有明显的优势： （1）方便、快捷、超越时空； （2）成本低； （3）不仅提供大部分传统银行业务，还可提供公共信息服务、投资理财服务、投资咨询服务和综合经营服务等； （4）传统银行一般是单方面开发业务品种，而网络银行则可以按照客户的需求提供极具个性化的服务。 * 第