商业银行业务介绍与软件开发培训教材..docVIP

商业银行业务介绍和软件开发 培训讲师:寂寞的银行分析师 2007.8.31 第一部分：商业银行业务介绍 3 第零章 绪论 3 我国金融体系简介 3 在改革中发展的中国银行业 8 我国商业银行目前面临的挑战 10 商业银行的职能 11 资产负债比例管理 11 商业银行的经营原则 13 第一章：资产业务 15 放款业务 15 有价证券投资业务 20 其他资产业务 21 第二章：负债业务 22 存款业务 22 其他负债业务 25 第三章：中间业务 26 商业银行发展中间业务的意义 26 我国商业银行中间业务的现状 27 中间业务的分类 27 第二部分：商业银行常见应用系统介绍 36 第一章：中国金融信息化历程 36 第二章：银行软件系统分类和特点 38 业务处理系统 39 渠道服务系统 40 管理信息系统 43 其他系统 44 国际结算/贸易融资系统 44 网上银行系统 49 第三部分：金融软件开发 55 第一章：影像工作流技术 55 前言 55 影像内容管理 55 影像工作流实现方式 56 影像工作流逻辑结构 57 影像工作流系统结构 57 FILENET P8影像工作流系统介绍 58 影像工作流的效益 63 第二章 软件开发模型与过程 63 第一节 软件开发模型 63 第二节 软件开发过程 64 第一部分：商业银行业务介绍 第零章 绪论 我国金融体系简介 金融机构通常分为银行和非银行金融机构两类。 银行是经营货币和信用业务的金融机构，它通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，在整个社会范围内融通资金，在现代商品经济社会中，银行是社会资金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。中国的银行体系包括中央银行、政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行金融机构。 中国人民银行 中国人民银行是我国的中央银行。享有货币发行的垄断权，是货币发行的银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，可向其发放贷款，因此又被称为发行的银行、银行的银行、国家的银行。 《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职责为：　　（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。　　（二）依法制定和执行货币政策。　　（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。　　（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。　　（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。　　（六）发行人民币，管理人民币流通。　　（七）经理国库。　　（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。　　（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。　　（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。　　 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。　　（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。　　（十三）按照有关规定从事金融业务活动。　　（十四）承办国务院交办的其他事项。国务院直属的正部级事业单位，银监会根据授权，统一监督管理行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。其主要职责是：制定有关银行业的金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法规和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；审批银行业的金融机构和它的分支机构的业务范围；对银行业的金融机构实行现场和非现场的监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并且按照国家有关规定对外公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项。银监会的监督工作有四个目的： 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。　一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长，有特定的服务对象，其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。例如，国家开发银行服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域，包括西部大开发、振兴东北老工业基地等，这些领域的贷款量占其总量的91％。进出口银行则致力于扩大机电产品和高新技术产品出口以及支持对外承包工程和境外投资项目。农发行主要承担国家政策性农村金融业务，代理财政性支农