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再造金融生态环境需要理论和实践的先行者.
再造金融生态环境需要理论和实践的先行者.
央行周小川行长提出改善金融生态环境的思想,在国内外引起强烈反响。改善金融生态环境,是金融机构在转轨时期生存发展的基础,也是金融业持续健康发展的重要保证。对于西部欠发达地区,改善金融生态环境是改善区域投资环境、吸引资金流入、实现经济金融协调发展的关键所在。为此,本报与甘肃省金融学会日前在兰州(古称“金城”)共同举办了“欠发达地区金融生态环境建设”研讨会。来自甘肃省委、省政府、人民银行兰州中心支行、工商银行甘肃省分行、国家开发银行甘肃省分行、兰州大学和新闻机构的有关专家学者,齐聚“金城”,共同探讨“营造良好金融生态环境、促进西部金融健康发展的战略”。人行兰州中心支行行长杨明基主持了会议,金融时报社副总编辑魏革军博士参加了此次研讨会。nbsp;nbsp;·编者·
改善金融生态推进金融持续协调发展
2004年,周小川行长借鉴生物学理论,将生态概念引申到金融领域,创造性地提出了“金融生态”的概念和改善金融生态环境的主张,在国内外引起了广泛关注和较大反响。改善金融生态环境,是金融机构在转轨时期生存发展的基本要求。对于区域经济社会持续健康发展具有重要意义。加强信贷人权利的保护是改善欠发达地区金融生态的有效途径。
(一)完善相关立法制度,加强对信贷权利人的法律保护。1、新起草的《物权法》应该解决优先受偿权和抵押物在债务人违约后所有权的转移问题,填补动产抵押的法律空白。2、建议出台新的《破产法》。目前急需解决清算程序中涉及有抵押、质押的债权在清算中的次序问题和破产条件等问题。
(二)减少行政干预程度,加快欠发达地区市场化进程。一方面,通过金融改革,改善金融生态的内在结构,进一步完善中央银行的间接调控体系,使市场机制在金融资源的配置中发挥基础性作用。另一方面,应严格执行《商业银行法》和有关金融法律规定,进一步加强市场体系建设,遵循市场经济运行规律。
(三)大力发展信誉度高、规模化的担保机构,并建立担保机构的多层次风险补偿机制。欠发达地区应该尝试按照“政府拨一点、社会筹一点”的方式,多渠道筹集资金,创造条件形成一批经营业绩突出、管理规范、制度健全的担保机构。尽快成立再担保风险机构。日本中央信用保险公司为地方性信用担保机构的担保再担保,再担保比例一般为70%~80%。在这种机制下,不仅可以降低担保机构的风险,而且适当增加了担保机构的放大倍数,有利于发挥担保公司的作用。建议国家出台《担保公司条例》,建立担保机构的多层次风险补偿机制。
(四)建立统一、高效、可靠的登记机构。目前,甘肃省的司法机关与政府机关认定的有效登记单位不统一,这不仅给银行和企业带来很多不便,而且增加了抵押融资的成本和风险。因此,急需建立一个统一、高效、可靠的登记机构,为信贷业务的正常开展提供基础平台。
(五)强化社会信用制度建设,促进银企融资良性循环。加强政府信用建设。加强信用惩戒制度的建设。依法加大对不讲信用、破坏信用行为的惩戒力度。通过新闻媒体公开曝光,实施停止贷款、停止开户、停止结算等措施予以制裁。加强信用服务体系建设。进一步增强银行信贷登记咨询系统的作用,使银行同业能充分实现资源共享,预防贷款发放的潜在风险。要建立社会公众信息库,实现信息共享,解决企业经营与银行支持错位的问题。
(六)进一步规范国有企业改制,保护金融债权。企业改制必须坚持“公开、公平、公正”的原则。建立政府、银行、企业间的沟通机制,积极协调企业改制中出现的各种问题,维护金融债权。金融机构要积极参与国有企业改制的全过程,并要加强同业合作,共同做好债权保全工作。
(七)政府、司法等有关部门多方联动,加大对信贷人权利的保护。全面清理金融纠纷案件审理、执行情况,提高金融纠纷案件的审结和执结率,认真执行最高人民法院最近下发的关于审理企业破产的有关规定,依法打击逃废债。必要时,发挥全省银行同业协会作用,公开制裁一批逃废银行债务的典型企业,为改善区域金融生态提供良好的司法环境。nbsp;nbsp;(杨明基)
发展与创新:欠发达地区金融生态建设的关键
自去年11月底人民银行周小川行长提出加强金融生态环境建设以来,这一重要命题引起金融界和理论界的广泛关注。在兰州召开这样的研讨会,专门研究欠发达地区的金融生态问题,有助于我们进一步深化对这一问题的认识。
从前几年人民银行致力于金融安全区建设到现在金融生态建设,是总结多年来我国金融发展经验教训的必然结果。这是一种巨大的进步,反映了一种新的视野和方法论,反映了我们对金融发展规律认识的深化,反映了中央银行职能的转变。
加强欠发达地区金融生态建设,不仅要准确把握金融生态一般性,更要认真分析欠发达地区金融生态的特殊性,科学推进区域生态环境
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