合规管理体系构建 构建农村信用社合规风险管理体系.doc

合规管理体系构建 构建农村信用社合规风险管理体系 导读：就爱阅读网友为您分享以下“构建农村信用社合规风险管理体系”的资讯，希望对您有所帮助，感谢您对92的支持! 构建农村信用社合规风险管理体系 【摘 要】合规风险管理是农村信用社面临的一项核心管理活动，本文分析目前农村信用社合规风险管理中存在的主要问题，提出构建农村信用社合规风险管理体系的对策。 【关键词】农村信用社；合规风险管理；管理体系 1.合规风险管理概述 关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会曾作出了明确的定义，“合规风险是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”2006 年中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》对合规的解释，“合规是指银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”合规的“规”是一广义的概念，不仅包括外部法律法规、监管规章，还包括市场规则、行业自律规定及银行内部规章制度；不仅包括法律的文字要求，还包括法律的精神；不仅包括具有法律约束力的文件，还包括诚实守信等社会道德的范畴。很显然，合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险（信用风险、市场风险、操作风险）是有所不同的。甚至其地位更凌驾于传统的三大风险之上，以至于巴塞尔委员会将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”，银行业金融机构理应深入完善。 合规风险管理在国外商业银行运行只有数十年的历史，我国开展合规风险管理仅有几年时间，而对农村信用社来说，合规风险管理才刚刚起步，更是一个全新的课题。目前，根据《商业银行合规风险管理指引》，农村信用社合规风险管理活动正分阶段顺利开展，按要求组建了合规风险管理组织体系，积极清理内部规章制度，完善合规管理制度，组织合规教育和考试培训，加强合规文化建设，合规部门积极发挥职能，员工合规教育和合规风险管控有所加强。 2.农村信用社合规风险管理存在的问题 2.1农村信用社对合规风险管理重视不足 近年来，农村信用社快速发展，资产、负债规模稳步增长，经营利润持续增加，历史包袱逐步消化。在经营实力不断提高的同时，农村信用社普遍产生抓住机遇做大资产负债规模，提高经营业绩的冲动，而没有同步建立合规风险管理体系