《我国银行信用卡系统风险防范.docVIP

我国银行信用卡系统风险防范 摘要：我国银行信用卡简介以及目前世界上卡组织，我国银行信用卡潜在的风险，信用卡套现导致的不良后果，信用卡客户的定位，以及第三方收单机构的防范意识与违规操作，银行信用卡的各种风险防范方法与风险控制范围标准，避免信用卡套现坏账的出现。贯彻落实党的十八大精神，更好地服务社会，服务民生的具体行动，是进一步发挥银行卡积极作用，促进流通、扩大消费、支持中小企业发展的重要举措。新标准按照有利于鼓励消费、降低流通成本、扩大内需和促进经济发展的总体目标，兼顾我国银行卡产业发展水平和参与各方的实际承受能力，对原有标准进行了结构优化和调整，较之前总体下降超过20%（按2012年银行卡刷卡交易数据测算，刷卡手续费减少超过75亿元），对减轻商户负担，降低流通费用，进一步改善我国银行卡受理环境，方便群众持卡消费有着积极作用。 关键词：信用卡、第三方支付、手机POS、潜在风险、风险防范 目录： 1.信用卡业务概述 3 1.1信用卡概念 3 1.2我国现阶段信用卡使用环境以及发展 3 1.3国际卡组织 6 1.3.1中国银联 6 1.3.2威士卡（VISA） 6 1.3.3万事达卡（MasterCard） 7 1.3.4美国运通卡 8 1.3.5大莱信用卡 8 1.3.6JCB信用卡 8 我国银行信用卡潜在风险 9 2.1信用卡套现导致的坏账 9 2.2客户群定位不准确 9 2.3第三方支付企业风险防范意识较差 10 2.4手机POS终端出现，增大了打击信用卡套现难度 10 银行信用卡风险的防范 10 3.1发卡行严格审核申请人资格 10 3.2收单机构严格把关申请商户资质 10 3.3银联检查部门加强监督管理 12 3.4控制信用额度以及POS限额 13 正文： 信用卡业务概述 1.1信用卡概念 信用卡（英语：Credit Card），又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务，信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（英语：Billing Date）时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的。持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。而我们所说的信用卡，一般单指贷记卡。 1.2我国现阶段信用卡使用环境以及发展 最早的信用卡出现于19世纪末。19世纪80年代，英国服装业发展出所谓的信用卡，旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。但当时的卡片仅能进行短期