新闻专家互联网金融给银行活期储蓄带来很大的冲击..docVIP

2014年01月02日00:13《央视财经评论》 我有话说 今天是2014年的第一天，那么在过去的一年里，黄金价格涨了又跌，让无数中国大妈被套；量化宽松来了又去，全球市场跟着心惊肉跳；投资品炒了一圈，比特币火了一把，马年虽然还没正式到来，但杀出了一匹黑马——互联网金融。新的一年开始了，人民币汇率还会再升吗？银行的钱还会紧吗？呼之欲出的金融改革会带来哪些看得见的变化？央视财经频道主持人张鸿和特约评论员中国银行首席经济学家曹远征、著名财经评论员刘戈共同评论。 2014，人民币汇率还会再升吗？银行的钱还会紧吗？金融改革会带来看得见的变化吗？ 年化收益达到6%，有些甚至达到8%，这么高收益的银行理财产品，投资者一边抢购，一边心里乐开了花，可推出理财产品的银行就不那么开心了，吸引个存款，容易么？时下，余额宝横空出世，百度[微博]、网易等互联网巨头也加入“抢钱”战局。 殷燕敏：最近互联网金融的预期收益率也是持续的一个飙升，从8%，甚至喊到了10%。 杨再平[微博]：对活期存款是一个很重要的竞争，它把这部分资金吸过去了。 根据央行每月公布的报告，2013年的4月、7月和10月，居民储户的存款都出现了减少的现象，4月和10月的存款流失更是高达9000亿元左右。 前有互联网金融的堵截，后有民营银行的追兵。监管层不断表态，支持和鼓励民资进入银行业。2013年8月，苏宁就率先表示正在筹办民营银行。《每日经济新闻》报道，截止2013年底，已有超过35家带有“银行”字眼的企业名称获得国家工商总局核准。 钱真的紧吗？截至今年11月末，广义货币M2，也就是全社会流通中的货币加上各类存款，余额已达107.93万亿元，同比增长14.2%，甚至超过了央行年初制订的13%的目标。可以说，钱不仅是在增加的，而且是超出预期的增加。既然社会存款充足，那么为什么银行还会出现“钱紧”的现象呢？ 2013年，利率市场化、民营银行、互联网金融，正从不同方面改变着目前的金融业态，未来的金融业何去何从？ 曹远征：银行理财产品有风险 投资同样需谨慎 这才是利率市场化的必然结果，是金融体制改革的必然结果。我们注意到今年是中国金融界发生变化最剧烈的一年，七月份央行把贷款利率全部放开，到目前为止，从利率市场化这个角度看，只有存款还受管制，而它只管制一个幅度，就可以下幅10%，就说存款上行、上幅10%，起到这么一个状态的。你会看早在货币市场、在信贷市场、在资本市场所得利率是自定的。那么这叫利率市场化，利率市场化一个核心含义是什么含义呢？不是我们讲的，利率走高或走低的问题，它最核心含义叫风险释放，需要对风险要重新定价。这个风险不仅仅是对金融金额要定价，同时是你个人风险偏好的一个释放。你会看到有各种各样的选择，我选择哪一种？高风险、高收益，低风险、低收益，那么选择的困惑就出现了，究竟我是这么做好，还是那么做好？但是它核心反映出一个问题，就是任何一个都是有代价的，是有风险的，是你对风险承受能力的。理财产品是有风险的，比如理财产品，他一定告诉说风险你得自负。 刘戈：互联网金融确实给银行的活期储蓄带来了很大的冲击 对于我来说，以前主要是因为懒。因为你到银行去买理财产品，需要时间，需要到柜台里和理财专员去讨论，然后你赎回也需要一个时间，所以我都是活期在那儿放着。但是现在，互联网金融，你当一个活期放在里面，你可以每天看到自己账户上多了十块、八块或者几十块钱，那么我现在真的开始动这脑筋，虽然我不是一个淘宝上的买家，但是如果我有活期存款，那我是不是可以把我的工资卡和余额宝产生一个连接，那么我能够让我的钱直接进入到这里面。 曹远征：2013年金融市场有两个最重要明显的变化：一个是利率市场化；第二个是金融开始脱媒 总结一下2013年就发现有两个最重要明显的变化，一个利率市场化，然后风险在释放，让利率水平有高有低，第二个是金融开始在脱媒，就是说不完全是由商业银行这中间业务，这种所谓间接融资的，而是变的直接融资了，你直接从市场中可以买到。这两点变化是今年最明显的两点。 利率市场化你这么看，如果从本质性讲，它是一个金融产品的竞争，然后形成竞争性的定价。那么它首先依赖于经济上的丰富化、多样化，现在我们看这个在展现之中。如果从管制的角度看，你现在管制的利率无疑就是你的存款利率。但存款利率这一块也正在市场化当中，那么按照我们过去的路线，你们已经看到它的方向了。他是先把大额的、长期的，用新品种给取代了。比如说现在最近发行CD，他是大额的可转运的存单，那么他是把长期大额的给取代了，长期大额取代，就剩下短期小额的，那就加一个存款保险制，那么一切就全部。 现在存款保险制度，大家在热议之中。我觉得热议中有两个问题，一个就是保多大，第二个是怎么保。那么存款保险制度，全民应该叫小额存款保险制度