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欧元对我国金融业的影响及应对策略 　　、欧元实施对我国金融业的影响 　　欧元的实施在使欧洲金融市场扩张与发展，对全球金融业产生较大影响的同时，也使我国的金融业面临着新的国际环境的考验和新的竞争压力，主要表现在三个方面：一是将直接导致新型欧洲金融机构的产生，为了效益和竞争，德国的全能型银行制度将流行于欧洲市场，能够全面提供银行、保险、证券服务的金融机构将大大增强欧盟成员国金融业的国际竞争力。而欧洲又是我国金融跨国经营的中心区域，这对我国稚幼的金融业的冲击将在三层次展开：在欧盟内的经营，金融竞争日趋激烈；在欧盟外部，例如在东南亚、北美、东欧或中东，欧盟金融机构都将增强业务开拓的力度；在我国国内，必然进一步要求开放金融市场，外资金融机构将作为一个集合体，对我国金融业提出更大的挑战。二是影响我国银行业现有欧币的资产和负债业务，外汇业务面临着调整，银行的货币兑换收益受到影响，各商业银行不能再简单地依赖货币兑换来赚取可观的中间收入。三是使我国银行业额外增加一笔技术、设施更换费用，原有的欧币业务要转换为以欧元计价的对应业务。因此我国银行业必须支付因电脑程序、收付清算、会计系统的修改，统计、税务等方面的变更以及员工培训费用等。 　　二、我国金融业的应对策略 　　（一）增强我国银行业国际竞争力。 　　1 目前针对全能型银行制度给我国金融业带来的挑战，我国应根据国家经济、金融的发展情况，在条件成熟时，放松或解除银行、保险和证券的分业经营限制。当前，出于防范和化解金融风险等方面因素的考虑，我国严格实行银行业、保险业和证券业的分业经营，并且通过设立相应的监管机构和制定相应的政策法规对上述行业实行分业管理。但随着我国金融市场的不断发展，以及金融市场对外开放程度和金融预警、监管水平的日益提高，扩大银行的业务范围，适当放松或解除银行兼营证券、保险业务的限制，逐步实现银行的全能化、综合化经营是适应国际银行业竞争的需要。 　　在最终解除分业经营限制之前的过渡期间，可以采取混业管理，分业经营的方式，成立以四大国有商业银行和中保集团为主体的集团控股公司，各集团控股公司以设立子公司的方式在银行、保险、证券和资产管理等业务领域，开展业务经营，并对其下属的各金融性子公司实施统一管理。 　　2 加速推进银行业的电子化和网络化进程。银行竞争中技术因素占越来越重要的地位，银行的电子化、网络化已成为银行竞争优势的关键。目前，我国银行技术水平同国际大银行相比差距很大，因此加大银行业的技术投入，加速电子化、网络化进程显得非常迫切。 　　3 推动四大国有商业银行改革，重组培育国际化的大银行，在巩固和发展国内银行业务市场的同时，积极参与国际银行竞争。 　　1999年，我国共有7家银行进入全球1000家大银行行列，比1998年增加了一家；有2家银行进入前20名，总的排名也好于去年。其中，工商银行从第22位升至第6位，中国银行从27位升至第8位。这表明我国银行业在国际上具有一定竞争能力。但从人均资本额看，我国银行的水平远低于发达国家，美国居前4名银行的人均资本额从215 690美元到331 870美元，而我国银行中人均资本额最高的中国银行仅为72 780美元。另外，我国银行的经营绩效堪忧，在资本收益率、人均利润率等反映经营绩效的指标排名中都属于较低水平。如工商银行的员工数是全世界银行中最多的，但人均利润率仅有740美元，农行是180美元，而英国汇丰银行为49820美元，美国花旗银行为50130美元，差距非常明显。不仅如此，由于国有企业效益下滑和经济增长率下降，银行的经营更加困难，沉重的不良贷款负担已经成为制约银行发展的严重障碍。在全球金融一体化背景下，竞争日益激烈，而我国银行在资本规模、人员、信息技术等方面的竞争劣势更为突出。 　　为了提高我国银行业的国际竞争力，1998年8月我国政府通过增发2700亿元的特别国债方式给国有独资银行增补资本金，使四大商业银行的资本充足率有了较快增长。如工商银行一级资本充足率达到5 68%，中国银行达到4 92%.但这种快速增长是建立在以前我国银行业资本充足率很低的基点上的，我国银行业的一级资本充足率与欧美等发达国家相比，甚至与发展中国家相比也仍有一定差距。因此，目前应通过让商业银行发行债券以增加附属资本金，扩充资本实力，提高竞争力。 　　四大国有商业银行在巩固国内现有市场的同时，还应以国际并购的方式扩展海外金融市场，扩大服务领域，逐步发展为以国内市场为主，具有较强国际竞争的超级国际银行。国内各银行要结合各自在欧洲地区发展的实际情况规划发展战略，突出自身特点，加强与欧洲各金融机构的内部分工与协作。 　　4 妥善处理我国国有商业银行的不良资产。目前的解决思路是把四家国有商业银行的不良资产剥离出来，出售